Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 444 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 624,54 € | 26 624,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 680 € / mois | 76 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 435 560 € | 5 880 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 113 € | 5 580 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 444 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 444 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 594,41 € | 226 900,07 € | 5 351 905,59 € |
| Année 2 | 96 559,16 € | 222 935,32 € | 5 255 346,43 € |
| Année 3 | 100 693,61 € | 218 800,87 € | 5 154 652,82 € |
| Année 4 | 105 005,12 € | 214 489,36 € | 5 049 647,70 € |
| Année 5 | 109 501,21 € | 209 993,27 € | 4 940 146,49 € |
| Année 6 | 114 189,85 € | 205 304,63 € | 4 825 956,64 € |
| Année 7 | 119 079,24 € | 200 415,24 € | 4 706 877,40 € |
| Année 8 | 124 177,95 € | 195 316,53 € | 4 582 699,45 € |
| Année 9 | 129 495,01 € | 189 999,47 € | 4 453 204,44 € |
| Année 10 | 135 039,73 € | 184 454,75 € | 4 318 164,71 € |
| Année 11 | 140 821,86 € | 178 672,62 € | 4 177 342,85 € |
| Année 12 | 146 851,56 € | 172 642,92 € | 4 030 491,29 € |
| Année 13 | 153 139,47 € | 166 355,01 € | 3 877 351,82 € |
| Année 14 | 159 696,59 € | 159 797,89 € | 3 717 655,23 € |
| Année 15 | 166 534,49 € | 152 959,99 € | 3 551 120,74 € |
| Année 16 | 173 665,15 € | 145 829,33 € | 3 377 455,59 € |
| Année 17 | 181 101,17 € | 138 393,31 € | 3 196 354,42 € |
| Année 18 | 188 855,55 € | 130 638,93 € | 3 007 498,87 € |
| Année 19 | 196 941,97 € | 122 552,51 € | 2 810 556,90 € |
| Année 20 | 205 374,62 € | 114 119,86 € | 2 605 182,28 € |
| Année 21 | 214 168,36 € | 105 326,12 € | 2 391 013,92 € |
| Année 22 | 223 338,63 € | 96 155,85 € | 2 167 675,29 € |
| Année 23 | 232 901,55 € | 86 592,93 € | 1 934 773,74 € |
| Année 24 | 242 873,91 € | 76 620,57 € | 1 691 899,83 € |
| Année 25 | 253 273,29 € | 66 221,19 € | 1 438 626,54 € |
| Année 26 | 264 117,96 € | 55 376,52 € | 1 174 508,58 € |
| Année 27 | 275 426,95 € | 44 067,53 € | 899 081,63 € |
| Année 28 | 287 220,17 € | 32 274,31 € | 611 861,46 € |
| Année 29 | 299 518,39 € | 19 976,09 € | 312 343,07 € |
| Année 30 | 312 343,07 € | 7 151,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 444 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 435 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 113 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.