Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 444 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 081,81 € | 32 081,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 218 € / mois | 91 662 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 435 560 € | 5 880 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 113 € | 5 580 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 444 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 444 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 770,16 € | 197 211,56 € | 5 256 729,84 € |
| Année 2 | 194 797,86 € | 190 183,86 € | 5 061 931,98 € |
| Année 3 | 202 088,57 € | 182 893,15 € | 4 859 843,41 € |
| Année 4 | 209 652,15 € | 175 329,57 € | 4 650 191,26 € |
| Année 5 | 217 498,82 € | 167 482,90 € | 4 432 692,44 € |
| Année 6 | 225 639,17 € | 159 342,55 € | 4 207 053,27 € |
| Année 7 | 234 084,19 € | 150 897,53 € | 3 972 969,08 € |
| Année 8 | 242 845,28 € | 142 136,44 € | 3 730 123,80 € |
| Année 9 | 251 934,26 € | 133 047,46 € | 3 478 189,54 € |
| Année 10 | 261 363,44 € | 123 618,28 € | 3 216 826,10 € |
| Année 11 | 271 145,50 € | 113 836,22 € | 2 945 680,60 € |
| Année 12 | 281 293,68 € | 103 688,04 € | 2 664 386,92 € |
| Année 13 | 291 821,67 € | 93 160,05 € | 2 372 565,25 € |
| Année 14 | 302 743,72 € | 82 238,00 € | 2 069 821,53 € |
| Année 15 | 314 074,55 € | 70 907,17 € | 1 755 746,98 € |
| Année 16 | 325 829,43 € | 59 152,29 € | 1 429 917,55 € |
| Année 17 | 338 024,26 € | 46 957,46 € | 1 091 893,29 € |
| Année 18 | 350 675,54 € | 34 306,18 € | 741 217,75 € |
| Année 19 | 363 800,30 € | 21 181,42 € | 377 417,45 € |
| Année 20 | 377 417,45 € | 7 565,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 444 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 334 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.