Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 394 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 787,19 € | 31 787,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 325 € / mois | 90 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 560 € | 5 826 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 863 € | 5 529 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 394 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 394 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 045,85 € | 195 400,43 € | 5 208 454,15 € |
| Année 2 | 193 008,99 € | 188 437,29 € | 5 015 445,16 € |
| Année 3 | 200 232,73 € | 181 213,55 € | 4 815 212,43 € |
| Année 4 | 207 726,88 € | 173 719,40 € | 4 607 485,55 € |
| Année 5 | 215 501,49 € | 165 944,79 € | 4 391 984,06 € |
| Année 6 | 223 567,07 € | 157 879,21 € | 4 168 416,99 € |
| Année 7 | 231 934,54 € | 149 511,74 € | 3 936 482,45 € |
| Année 8 | 240 615,20 € | 140 831,08 € | 3 695 867,25 € |
| Année 9 | 249 620,71 € | 131 825,57 € | 3 446 246,54 € |
| Année 10 | 258 963,27 € | 122 483,01 € | 3 187 283,27 € |
| Année 11 | 268 655,51 € | 112 790,77 € | 2 918 627,76 € |
| Année 12 | 278 710,48 € | 102 735,80 € | 2 639 917,28 € |
| Année 13 | 289 141,82 € | 92 304,46 € | 2 350 775,46 € |
| Année 14 | 299 963,57 € | 81 482,71 € | 2 050 811,89 € |
| Année 15 | 311 190,32 € | 70 255,96 € | 1 739 621,57 € |
| Année 16 | 322 837,28 € | 58 609,00 € | 1 416 784,29 € |
| Année 17 | 334 920,12 € | 46 526,16 € | 1 081 864,17 € |
| Année 18 | 347 455,21 € | 33 991,07 € | 734 408,96 € |
| Année 19 | 360 459,44 € | 20 986,84 € | 373 949,52 € |
| Année 20 | 373 949,52 € | 7 495,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 394 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 734 € pour cette enveloppe de financement.