Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 494 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 248,94 € | 28 248,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 603 € / mois | 80 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 560 € | 5 934 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 363 € | 5 631 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 494 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 494 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 252,47 € | 203 734,81 € | 5 359 247,53 € |
| Année 2 | 140 412,51 € | 198 574,77 € | 5 218 835,02 € |
| Année 3 | 145 769,42 € | 193 217,86 € | 5 073 065,60 € |
| Année 4 | 151 330,74 € | 187 656,54 € | 4 921 734,86 € |
| Année 5 | 157 104,19 € | 181 883,09 € | 4 764 630,67 € |
| Année 6 | 163 097,93 € | 175 889,35 € | 4 601 532,74 € |
| Année 7 | 169 320,33 € | 169 666,95 € | 4 432 212,41 € |
| Année 8 | 175 780,11 € | 163 207,17 € | 4 256 432,30 € |
| Année 9 | 182 486,36 € | 156 500,92 € | 4 073 945,94 € |
| Année 10 | 189 448,44 € | 149 538,84 € | 3 884 497,50 € |
| Année 11 | 196 676,16 € | 142 311,12 € | 3 687 821,34 € |
| Année 12 | 204 179,59 € | 134 807,69 € | 3 483 641,75 € |
| Année 13 | 211 969,30 € | 127 017,98 € | 3 271 672,45 € |
| Année 14 | 220 056,21 € | 118 931,07 € | 3 051 616,24 € |
| Année 15 | 228 451,65 € | 110 535,63 € | 2 823 164,59 € |
| Année 16 | 237 167,36 € | 101 819,92 € | 2 585 997,23 € |
| Année 17 | 246 215,60 € | 92 771,68 € | 2 339 781,63 € |
| Année 18 | 255 609,05 € | 83 378,23 € | 2 084 172,58 € |
| Année 19 | 265 360,87 € | 73 626,41 € | 1 818 811,71 € |
| Année 20 | 275 484,71 € | 63 502,57 € | 1 543 327,00 € |
| Année 21 | 285 994,82 € | 52 992,46 € | 1 257 332,18 € |
| Année 22 | 296 905,90 € | 42 081,38 € | 960 426,28 € |
| Année 23 | 308 233,24 € | 30 754,04 € | 652 193,04 € |
| Année 24 | 319 992,75 € | 18 994,53 € | 332 200,29 € |
| Année 25 | 332 200,29 € | 6 786,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 494 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 711 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 439 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 363 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.