Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 594 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 763,07 € | 28 763,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 161 € / mois | 82 180 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 560 € | 6 042 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 863 € | 5 734 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 594 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 594 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 714,05 € | 207 442,79 € | 5 456 785,95 € |
| Année 2 | 142 968,01 € | 202 188,83 € | 5 313 817,94 € |
| Année 3 | 148 422,43 € | 196 734,41 € | 5 165 395,51 € |
| Année 4 | 154 084,93 € | 191 071,91 € | 5 011 310,58 € |
| Année 5 | 159 963,48 € | 185 193,36 € | 4 851 347,10 € |
| Année 6 | 166 066,29 € | 179 090,55 € | 4 685 280,81 € |
| Année 7 | 172 401,94 € | 172 754,90 € | 4 512 878,87 € |
| Année 8 | 178 979,30 € | 166 177,54 € | 4 333 899,57 € |
| Année 9 | 185 807,58 € | 159 349,26 € | 4 148 091,99 € |
| Année 10 | 192 896,37 € | 152 260,47 € | 3 955 195,62 € |
| Année 11 | 200 255,61 € | 144 901,23 € | 3 754 940,01 € |
| Année 12 | 207 895,64 € | 137 261,20 € | 3 547 044,37 € |
| Année 13 | 215 827,14 € | 129 329,70 € | 3 331 217,23 € |
| Année 14 | 224 061,20 € | 121 095,64 € | 3 107 156,03 € |
| Année 15 | 232 609,44 € | 112 547,40 € | 2 874 546,59 € |
| Année 16 | 241 483,78 € | 103 673,06 € | 2 633 062,81 € |
| Année 17 | 250 696,71 € | 94 460,13 € | 2 382 366,10 € |
| Année 18 | 260 261,13 € | 84 895,71 € | 2 122 104,97 € |
| Année 19 | 270 190,40 € | 74 966,44 € | 1 851 914,57 € |
| Année 20 | 280 498,52 € | 64 658,32 € | 1 571 416,05 € |
| Année 21 | 291 199,90 € | 53 956,94 € | 1 280 216,15 € |
| Année 22 | 302 309,56 € | 42 847,28 € | 977 906,59 € |
| Année 23 | 313 843,04 € | 31 313,80 € | 664 063,55 € |
| Année 24 | 325 816,56 € | 19 340,28 € | 338 246,99 € |
| Année 25 | 338 246,99 € | 6 909,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 594 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 180 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.