Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 594 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 214,25 € | 40 214,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 861 € / mois | 114 898 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 560 € | 6 042 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 863 € | 5 734 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 594 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 594 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 966,14 € | 195 604,86 € | 5 307 533,86 € |
| Année 2 | 297 409,78 € | 185 161,22 € | 5 010 124,08 € |
| Année 3 | 308 233,51 € | 174 337,49 € | 4 701 890,57 € |
| Année 4 | 319 451,14 € | 163 119,86 € | 4 382 439,43 € |
| Année 5 | 331 077,03 € | 151 493,97 € | 4 051 362,40 € |
| Année 6 | 343 126,02 € | 139 444,98 € | 3 708 236,38 € |
| Année 7 | 355 613,50 € | 126 957,50 € | 3 352 622,88 € |
| Année 8 | 368 555,47 € | 114 015,53 € | 2 984 067,41 € |
| Année 9 | 381 968,41 € | 100 602,59 € | 2 602 099,00 € |
| Année 10 | 395 869,48 € | 86 701,52 € | 2 206 229,52 € |
| Année 11 | 410 276,48 € | 72 294,52 € | 1 795 953,04 € |
| Année 12 | 425 207,81 € | 57 363,19 € | 1 370 745,23 € |
| Année 13 | 440 682,52 € | 41 888,48 € | 930 062,71 € |
| Année 14 | 456 720,43 € | 25 850,57 € | 473 342,28 € |
| Année 15 | 473 342,28 € | 9 229,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 594 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.