Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 594 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 965,69 € | 32 965,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 896 € / mois | 94 188 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 560 € | 6 042 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 863 € | 5 734 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 594 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 594 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 943,37 € | 202 644,91 € | 5 401 556,63 € |
| Année 2 | 200 164,72 € | 195 423,56 € | 5 201 391,91 € |
| Année 3 | 207 656,27 € | 187 932,01 € | 4 993 735,64 € |
| Année 4 | 215 428,27 € | 180 160,01 € | 4 778 307,37 € |
| Année 5 | 223 491,11 € | 172 097,17 € | 4 554 816,26 € |
| Année 6 | 231 855,74 € | 163 732,54 € | 4 322 960,52 € |
| Année 7 | 240 533,42 € | 155 054,86 € | 4 082 427,10 € |
| Année 8 | 249 535,88 € | 146 052,40 € | 3 832 891,22 € |
| Année 9 | 258 875,29 € | 136 712,99 € | 3 574 015,93 € |
| Année 10 | 268 564,24 € | 127 024,04 € | 3 305 451,69 € |
| Année 11 | 278 615,81 € | 116 972,47 € | 3 026 835,88 € |
| Année 12 | 289 043,57 € | 106 544,71 € | 2 737 792,31 € |
| Année 13 | 299 861,63 € | 95 726,65 € | 2 437 930,68 € |
| Année 14 | 311 084,58 € | 84 503,70 € | 2 126 846,10 € |
| Année 15 | 322 727,57 € | 72 860,71 € | 1 804 118,53 € |
| Année 16 | 334 806,32 € | 60 781,96 € | 1 469 312,21 € |
| Année 17 | 347 337,15 € | 48 251,13 € | 1 121 975,06 € |
| Année 18 | 360 336,97 € | 35 251,31 € | 761 638,09 € |
| Année 19 | 373 823,31 € | 21 764,97 € | 387 814,78 € |
| Année 20 | 387 814,78 € | 7 773,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 594 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 134 € pour cette enveloppe de financement.