Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 594 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 358,07 € | 27 358,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 903 € / mois | 78 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 560 € | 6 042 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 863 € | 5 734 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 594 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 594 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 145,53 € | 233 151,31 € | 5 499 354,47 € |
| Année 2 | 99 219,47 € | 229 077,37 € | 5 400 135,00 € |
| Année 3 | 103 467,85 € | 224 828,99 € | 5 296 667,15 € |
| Année 4 | 107 898,12 € | 220 398,72 € | 5 188 769,03 € |
| Année 5 | 112 518,11 € | 215 778,73 € | 5 076 250,92 € |
| Année 6 | 117 335,93 € | 210 960,91 € | 4 958 914,99 € |
| Année 7 | 122 360,00 € | 205 936,84 € | 4 836 554,99 € |
| Année 8 | 127 599,23 € | 200 697,61 € | 4 708 955,76 € |
| Année 9 | 133 062,75 € | 195 234,09 € | 4 575 893,01 € |
| Année 10 | 138 760,23 € | 189 536,61 € | 4 437 132,78 € |
| Année 11 | 144 701,69 € | 183 595,15 € | 4 292 431,09 € |
| Année 12 | 150 897,50 € | 177 399,34 € | 4 141 533,59 € |
| Année 13 | 157 358,64 € | 170 938,20 € | 3 984 174,95 € |
| Année 14 | 164 096,44 € | 164 200,40 € | 3 820 078,51 € |
| Année 15 | 171 122,72 € | 157 174,12 € | 3 648 955,79 € |
| Année 16 | 178 449,85 € | 149 846,99 € | 3 470 505,94 € |
| Année 17 | 186 090,72 € | 142 206,12 € | 3 284 415,22 € |
| Année 18 | 194 058,76 € | 134 238,08 € | 3 090 356,46 € |
| Année 19 | 202 367,97 € | 125 928,87 € | 2 887 988,49 € |
| Année 20 | 211 032,95 € | 117 263,89 € | 2 676 955,54 € |
| Année 21 | 220 068,97 € | 108 227,87 € | 2 456 886,57 € |
| Année 22 | 229 491,89 € | 98 804,95 € | 2 227 394,68 € |
| Année 23 | 239 318,27 € | 88 978,57 € | 1 988 076,41 € |
| Année 24 | 249 565,39 € | 78 731,45 € | 1 738 511,02 € |
| Année 25 | 260 251,28 € | 68 045,56 € | 1 478 259,74 € |
| Année 26 | 271 394,73 € | 56 902,11 € | 1 206 865,01 € |
| Année 27 | 283 015,30 € | 45 281,54 € | 923 849,71 € |
| Année 28 | 295 133,47 € | 33 163,37 € | 628 716,24 € |
| Année 29 | 307 770,47 € | 20 526,37 € | 320 945,77 € |
| Année 30 | 320 945,77 € | 7 348,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 594 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 166 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.