Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 694 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 847,08 € | 27 847,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 385 € / mois | 79 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 560 € | 6 150 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 363 € | 5 836 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 694 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 694 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 846,13 € | 237 318,83 € | 5 597 653,87 € |
| Année 2 | 100 992,88 € | 233 172,08 € | 5 496 660,99 € |
| Année 3 | 105 317,22 € | 228 847,74 € | 5 391 343,77 € |
| Année 4 | 109 826,69 € | 224 338,27 € | 5 281 517,08 € |
| Année 5 | 114 529,24 € | 219 635,72 € | 5 166 987,84 € |
| Année 6 | 119 433,16 € | 214 731,80 € | 5 047 554,68 € |
| Année 7 | 124 547,05 € | 209 617,91 € | 4 923 007,63 € |
| Année 8 | 129 879,91 € | 204 285,05 € | 4 793 127,72 € |
| Année 9 | 135 441,10 € | 198 723,86 € | 4 657 686,62 € |
| Année 10 | 141 240,42 € | 192 924,54 € | 4 516 446,20 € |
| Année 11 | 147 288,06 € | 186 876,90 € | 4 369 158,14 € |
| Année 12 | 153 594,63 € | 180 570,33 € | 4 215 563,51 € |
| Année 13 | 160 171,25 € | 173 993,71 € | 4 055 392,26 € |
| Année 14 | 167 029,46 € | 167 135,50 € | 3 888 362,80 € |
| Année 15 | 174 181,33 € | 159 983,63 € | 3 714 181,47 € |
| Année 16 | 181 639,42 € | 152 525,54 € | 3 532 542,05 € |
| Année 17 | 189 416,87 € | 144 748,09 € | 3 343 125,18 € |
| Année 18 | 197 527,30 € | 136 637,66 € | 3 145 597,88 € |
| Année 19 | 205 985,03 € | 128 179,93 € | 2 939 612,85 € |
| Année 20 | 214 804,92 € | 119 360,04 € | 2 724 807,93 € |
| Année 21 | 224 002,42 € | 110 162,54 € | 2 500 805,51 € |
| Année 22 | 233 593,77 € | 100 571,19 € | 2 267 211,74 € |
| Année 23 | 243 595,79 € | 90 569,17 € | 2 023 615,95 € |
| Année 24 | 254 026,07 € | 80 138,89 € | 1 769 589,88 € |
| Année 25 | 264 902,97 € | 69 261,99 € | 1 504 686,91 € |
| Année 26 | 276 245,59 € | 57 919,37 € | 1 228 441,32 € |
| Année 27 | 288 073,87 € | 46 091,09 € | 940 367,45 € |
| Année 28 | 300 408,61 € | 33 756,35 € | 639 958,84 € |
| Année 29 | 313 271,52 € | 20 893,44 € | 326 687,32 € |
| Année 30 | 326 687,32 € | 7 479,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 694 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 334 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.