Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 694 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 277,20 € | 29 277,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 719 € / mois | 83 649 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 560 € | 6 150 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 363 € | 5 836 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 694 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 694 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 175,63 € | 211 150,77 € | 5 554 324,37 € |
| Année 2 | 145 523,53 € | 205 802,87 € | 5 408 800,84 € |
| Année 3 | 151 075,42 € | 200 250,98 € | 5 257 725,42 € |
| Année 4 | 156 839,14 € | 194 487,26 € | 5 100 886,28 € |
| Année 5 | 162 822,78 € | 188 503,62 € | 4 938 063,50 € |
| Année 6 | 169 034,68 € | 182 291,72 € | 4 769 028,82 € |
| Année 7 | 175 483,53 € | 175 842,87 € | 4 593 545,29 € |
| Année 8 | 182 178,48 € | 169 147,92 € | 4 411 366,81 € |
| Année 9 | 189 128,81 € | 162 197,59 € | 4 222 238,00 € |
| Année 10 | 196 344,32 € | 154 982,08 € | 4 025 893,68 € |
| Année 11 | 203 835,13 € | 147 491,27 € | 3 822 058,55 € |
| Année 12 | 211 611,70 € | 139 714,70 € | 3 610 446,85 € |
| Année 13 | 219 684,95 € | 131 641,45 € | 3 390 761,90 € |
| Année 14 | 228 066,23 € | 123 260,17 € | 3 162 695,67 € |
| Année 15 | 236 767,24 € | 114 559,16 € | 2 925 928,43 € |
| Année 16 | 245 800,21 € | 105 526,19 € | 2 680 128,22 € |
| Année 17 | 255 177,82 € | 96 148,58 € | 2 424 950,40 € |
| Année 18 | 264 913,18 € | 86 413,22 € | 2 160 037,22 € |
| Année 19 | 275 019,97 € | 76 306,43 € | 1 885 017,25 € |
| Année 20 | 285 512,33 € | 65 814,07 € | 1 599 504,92 € |
| Année 21 | 296 404,99 € | 54 921,41 € | 1 303 099,93 € |
| Année 22 | 307 713,22 € | 43 613,18 € | 995 386,71 € |
| Année 23 | 319 452,89 € | 31 873,51 € | 675 933,82 € |
| Année 24 | 331 640,41 € | 19 685,99 € | 344 293,41 € |
| Année 25 | 344 293,41 € | 7 033,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 694 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 334 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 455 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 363 € (2,5%).