Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 744 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 534,27 € | 29 534,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 498 € / mois | 84 384 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 560 € | 6 204 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 613 € | 5 888 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 744 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 744 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 406,48 € | 213 004,76 € | 5 603 093,52 € |
| Année 2 | 146 801,33 € | 207 609,91 € | 5 456 292,19 € |
| Année 3 | 152 401,98 € | 202 009,26 € | 5 303 890,21 € |
| Année 4 | 158 216,32 € | 196 194,92 € | 5 145 673,89 € |
| Année 5 | 164 252,48 € | 190 158,76 € | 4 981 421,41 € |
| Année 6 | 170 518,93 € | 183 892,31 € | 4 810 902,48 € |
| Année 7 | 177 024,43 € | 177 386,81 € | 4 633 878,05 € |
| Année 8 | 183 778,15 € | 170 633,09 € | 4 450 099,90 € |
| Année 9 | 190 789,52 € | 163 621,72 € | 4 259 310,38 € |
| Année 10 | 198 068,39 € | 156 342,85 € | 4 061 241,99 € |
| Année 11 | 205 624,94 € | 148 786,30 € | 3 855 617,05 € |
| Année 12 | 213 469,82 € | 140 941,42 € | 3 642 147,23 € |
| Année 13 | 221 613,96 € | 132 797,28 € | 3 420 533,27 € |
| Année 14 | 230 068,81 € | 124 342,43 € | 3 190 464,46 € |
| Année 15 | 238 846,26 € | 115 564,98 € | 2 951 618,20 € |
| Année 16 | 247 958,53 € | 106 452,71 € | 2 703 659,67 € |
| Année 17 | 257 418,48 € | 96 992,76 € | 2 446 241,19 € |
| Année 18 | 267 239,32 € | 87 171,92 € | 2 179 001,87 € |
| Année 19 | 277 434,82 € | 76 976,42 € | 1 901 567,05 € |
| Année 20 | 288 019,34 € | 66 391,90 € | 1 613 547,71 € |
| Année 21 | 299 007,64 € | 55 403,60 € | 1 314 540,07 € |
| Année 22 | 310 415,18 € | 43 996,06 € | 1 004 124,89 € |
| Année 23 | 322 257,91 € | 32 153,33 € | 681 866,98 € |
| Année 24 | 334 552,49 € | 19 858,75 € | 347 314,49 € |
| Année 25 | 347 314,49 € | 7 095,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 744 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 934 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.