Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 794 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 791,33 € | 29 791,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 277 € / mois | 85 118 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 560 € | 6 258 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 863 € | 5 939 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 794 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 794 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 637,20 € | 214 858,76 € | 5 651 862,80 € |
| Année 2 | 148 079,03 € | 209 416,93 € | 5 503 783,77 € |
| Année 3 | 153 728,44 € | 203 767,52 € | 5 350 055,33 € |
| Année 4 | 159 593,35 € | 197 902,61 € | 5 190 461,98 € |
| Année 5 | 165 682,04 € | 191 813,92 € | 5 024 779,94 € |
| Année 6 | 172 003,02 € | 185 492,94 € | 4 852 776,92 € |
| Année 7 | 178 565,16 € | 178 930,80 € | 4 674 211,76 € |
| Année 8 | 185 377,68 € | 172 118,28 € | 4 488 834,08 € |
| Année 9 | 192 450,06 € | 165 045,90 € | 4 296 384,02 € |
| Année 10 | 199 792,25 € | 157 703,71 € | 4 096 591,77 € |
| Année 11 | 207 414,62 € | 150 081,34 € | 3 889 177,15 € |
| Année 12 | 215 327,75 € | 142 168,21 € | 3 673 849,40 € |
| Année 13 | 223 542,78 € | 133 953,18 € | 3 450 306,62 € |
| Année 14 | 232 071,23 € | 125 424,73 € | 3 218 235,39 € |
| Année 15 | 240 925,03 € | 116 570,93 € | 2 977 310,36 € |
| Année 16 | 250 116,64 € | 107 379,32 € | 2 727 193,72 € |
| Année 17 | 259 658,92 € | 97 837,04 € | 2 467 534,80 € |
| Année 18 | 269 565,22 € | 87 930,74 € | 2 197 969,58 € |
| Année 19 | 279 849,51 € | 77 646,45 € | 1 918 120,07 € |
| Année 20 | 290 526,11 € | 66 969,85 € | 1 627 593,96 € |
| Année 21 | 301 610,06 € | 55 885,90 € | 1 325 983,90 € |
| Année 22 | 313 116,88 € | 44 379,08 € | 1 012 867,02 € |
| Année 23 | 325 062,70 € | 32 433,26 € | 687 804,32 € |
| Année 24 | 337 464,25 € | 20 031,71 € | 350 340,07 € |
| Année 25 | 350 340,07 € | 7 157,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 794 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 118 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.