Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 794 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 336,10 € | 28 336,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 867 € / mois | 80 960 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 560 € | 6 258 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 863 € | 5 939 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 794 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 794 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 546,88 € | 241 486,32 € | 5 695 953,12 € |
| Année 2 | 102 766,44 € | 237 266,76 € | 5 593 186,68 € |
| Année 3 | 107 166,70 € | 232 866,50 € | 5 486 019,98 € |
| Année 4 | 111 755,37 € | 228 277,83 € | 5 374 264,61 € |
| Année 5 | 116 540,50 € | 223 492,70 € | 5 257 724,11 € |
| Année 6 | 121 530,54 € | 218 502,66 € | 5 136 193,57 € |
| Année 7 | 126 734,24 € | 213 298,96 € | 5 009 459,33 € |
| Année 8 | 132 160,74 € | 207 872,46 € | 4 877 298,59 € |
| Année 9 | 137 819,60 € | 202 213,60 € | 4 739 478,99 € |
| Année 10 | 143 720,77 € | 196 312,43 € | 4 595 758,22 € |
| Année 11 | 149 874,59 € | 190 158,61 € | 4 445 883,63 € |
| Année 12 | 156 291,93 € | 183 741,27 € | 4 289 591,70 € |
| Année 13 | 162 984,05 € | 177 049,15 € | 4 126 607,65 € |
| Année 14 | 169 962,70 € | 170 070,50 € | 3 956 644,95 € |
| Année 15 | 177 240,16 € | 162 793,04 € | 3 779 404,79 € |
| Année 16 | 184 829,23 € | 155 203,97 € | 3 594 575,56 € |
| Année 17 | 192 743,25 € | 147 289,95 € | 3 401 832,31 € |
| Année 18 | 200 996,14 € | 139 037,06 € | 3 200 836,17 € |
| Année 19 | 209 602,39 € | 130 430,81 € | 2 991 233,78 € |
| Année 20 | 218 577,14 € | 121 456,06 € | 2 772 656,64 € |
| Année 21 | 227 936,17 € | 112 097,03 € | 2 544 720,47 € |
| Année 22 | 237 695,94 € | 102 337,26 € | 2 307 024,53 € |
| Année 23 | 247 873,62 € | 92 159,58 € | 2 059 150,91 € |
| Année 24 | 258 487,06 € | 81 546,14 € | 1 800 663,85 € |
| Année 25 | 269 554,97 € | 70 478,23 € | 1 531 108,88 € |
| Année 26 | 281 096,79 € | 58 936,41 € | 1 250 012,09 € |
| Année 27 | 293 132,77 € | 46 900,43 € | 956 879,32 € |
| Année 28 | 305 684,15 € | 34 349,05 € | 651 195,17 € |
| Année 29 | 318 772,93 € | 21 260,27 € | 332 422,24 € |
| Année 30 | 332 422,24 € | 7 611,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 794 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 534 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 960 €.