Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 894 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 825,12 € | 28 825,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 349 € / mois | 82 357 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 560 € | 6 366 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 363 € | 6 041 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 894 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 894 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 247,58 € | 245 653,86 € | 5 794 252,42 € |
| Année 2 | 104 540,00 € | 241 361,44 € | 5 689 712,42 € |
| Année 3 | 109 016,20 € | 236 885,24 € | 5 580 696,22 € |
| Année 4 | 113 684,07 € | 232 217,37 € | 5 467 012,15 € |
| Année 5 | 118 551,77 € | 227 349,67 € | 5 348 460,38 € |
| Année 6 | 123 627,93 € | 222 273,51 € | 5 224 832,45 € |
| Année 7 | 128 921,44 € | 216 980,00 € | 5 095 911,01 € |
| Année 8 | 134 441,58 € | 211 459,86 € | 4 961 469,43 € |
| Année 9 | 140 198,11 € | 205 703,33 € | 4 821 271,32 € |
| Année 10 | 146 201,11 € | 199 700,33 € | 4 675 070,21 € |
| Année 11 | 152 461,15 € | 193 440,29 € | 4 522 609,06 € |
| Année 12 | 158 989,22 € | 186 912,22 € | 4 363 619,84 € |
| Année 13 | 165 796,82 € | 180 104,62 € | 4 197 823,02 € |
| Année 14 | 172 895,92 € | 173 005,52 € | 4 024 927,10 € |
| Année 15 | 180 299,00 € | 165 602,44 € | 3 844 628,10 € |
| Année 16 | 188 019,04 € | 157 882,40 € | 3 656 609,06 € |
| Année 17 | 196 069,62 € | 149 831,82 € | 3 460 539,44 € |
| Année 18 | 204 464,95 € | 141 436,49 € | 3 256 074,49 € |
| Année 19 | 213 219,73 € | 132 681,71 € | 3 042 854,76 € |
| Année 20 | 222 349,38 € | 123 552,06 € | 2 820 505,38 € |
| Année 21 | 231 869,91 € | 114 031,53 € | 2 588 635,47 € |
| Année 22 | 241 798,12 € | 104 103,32 € | 2 346 837,35 € |
| Année 23 | 252 151,45 € | 93 749,99 € | 2 094 685,90 € |
| Année 24 | 262 948,07 € | 82 953,37 € | 1 831 737,83 € |
| Année 25 | 274 206,99 € | 71 694,45 € | 1 557 530,84 € |
| Année 26 | 285 947,99 € | 59 953,45 € | 1 271 582,85 € |
| Année 27 | 298 191,70 € | 47 709,74 € | 973 391,15 € |
| Année 28 | 310 959,68 € | 34 941,76 € | 662 431,47 € |
| Année 29 | 324 274,33 € | 21 627,11 € | 338 157,14 € |
| Année 30 | 338 157,14 € | 7 742,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 894 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 589 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.