Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 894 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 733,45 € | 34 733,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 253 € / mois | 99 238 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 560 € | 6 366 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 363 € | 6 041 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 894 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 894 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 289,86 € | 213 511,54 € | 5 691 210,14 € |
| Année 2 | 210 898,42 € | 205 902,98 € | 5 480 311,72 € |
| Année 3 | 218 791,73 € | 198 009,67 € | 5 261 519,99 € |
| Année 4 | 226 980,47 € | 189 820,93 € | 5 034 539,52 € |
| Année 5 | 235 475,69 € | 181 325,71 € | 4 799 063,83 € |
| Année 6 | 244 288,88 € | 172 512,52 € | 4 554 774,95 € |
| Année 7 | 253 431,86 € | 163 369,54 € | 4 301 343,09 € |
| Année 8 | 262 917,11 € | 153 884,29 € | 4 038 425,98 € |
| Année 9 | 272 757,32 € | 144 044,08 € | 3 765 668,66 € |
| Année 10 | 282 965,82 € | 133 835,58 € | 3 482 702,84 € |
| Année 11 | 293 556,40 € | 123 245,00 € | 3 189 146,44 € |
| Année 12 | 304 543,36 € | 112 258,04 € | 2 884 603,08 € |
| Année 13 | 315 941,54 € | 100 859,86 € | 2 568 661,54 € |
| Année 14 | 327 766,31 € | 89 035,09 € | 2 240 895,23 € |
| Année 15 | 340 033,64 € | 76 767,76 € | 1 900 861,59 € |
| Année 16 | 352 760,09 € | 64 041,31 € | 1 548 101,50 € |
| Année 17 | 365 962,90 € | 50 838,50 € | 1 182 138,60 € |
| Année 18 | 379 659,80 € | 37 141,60 € | 802 478,80 € |
| Année 19 | 393 869,37 € | 22 932,03 € | 408 609,43 € |
| Année 20 | 408 609,43 € | 8 190,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 894 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 734 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.