Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 994 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 322,70 € | 35 322,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 038 € / mois | 100 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 560 € | 6 474 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 863 € | 6 144 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 994 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 994 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 738,65 € | 217 133,75 € | 5 787 761,35 € |
| Année 2 | 214 476,30 € | 209 396,10 € | 5 573 285,05 € |
| Année 3 | 222 503,50 € | 201 368,90 € | 5 350 781,55 € |
| Année 4 | 230 831,16 € | 193 041,24 € | 5 119 950,39 € |
| Année 5 | 239 470,49 € | 184 401,91 € | 4 880 479,90 € |
| Année 6 | 248 433,18 € | 175 439,22 € | 4 632 046,72 € |
| Année 7 | 257 731,32 € | 166 141,08 € | 4 374 315,40 € |
| Année 8 | 267 377,45 € | 156 494,95 € | 4 106 937,95 € |
| Année 9 | 277 384,60 € | 146 487,80 € | 3 829 553,35 € |
| Année 10 | 287 766,28 € | 136 106,12 € | 3 541 787,07 € |
| Année 11 | 298 536,55 € | 125 335,85 € | 3 243 250,52 € |
| Année 12 | 309 709,88 € | 114 162,52 € | 2 933 540,64 € |
| Année 13 | 321 301,46 € | 102 570,94 € | 2 612 239,18 € |
| Année 14 | 333 326,80 € | 90 545,60 € | 2 278 912,38 € |
| Année 15 | 345 802,27 € | 78 070,13 € | 1 933 110,11 € |
| Année 16 | 358 744,64 € | 65 127,76 € | 1 574 365,47 € |
| Année 17 | 372 171,42 € | 51 700,98 € | 1 202 194,05 € |
| Année 18 | 386 100,68 € | 37 771,72 € | 816 093,37 € |
| Année 19 | 400 551,30 € | 23 321,10 € | 415 542,07 € |
| Année 20 | 415 542,07 € | 8 329,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 994 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 922 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.