Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 994 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 089,52 € | 43 089,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 574 € / mois | 123 113 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 560 € | 6 474 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 863 € | 6 144 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 994 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 994 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 483,89 € | 209 590,35 € | 5 687 016,11 € |
| Année 2 | 318 674,24 € | 198 400,00 € | 5 368 341,87 € |
| Année 3 | 330 271,85 € | 186 802,39 € | 5 038 070,02 € |
| Année 4 | 342 291,52 € | 174 782,72 € | 4 695 778,50 € |
| Année 5 | 354 748,63 € | 162 325,61 € | 4 341 029,87 € |
| Année 6 | 367 659,10 € | 149 415,14 € | 3 973 370,77 € |
| Année 7 | 381 039,44 € | 136 034,80 € | 3 592 331,33 € |
| Année 8 | 394 906,72 € | 122 167,52 € | 3 197 424,61 € |
| Année 9 | 409 278,68 € | 107 795,56 € | 2 788 145,93 € |
| Année 10 | 424 173,68 € | 92 900,56 € | 2 363 972,25 € |
| Année 11 | 439 610,75 € | 77 463,49 € | 1 924 361,50 € |
| Année 12 | 455 609,67 € | 61 464,57 € | 1 468 751,83 € |
| Année 13 | 472 190,77 € | 44 883,47 € | 996 561,06 € |
| Année 14 | 489 375,38 € | 27 698,86 € | 507 185,68 € |
| Année 15 | 507 185,68 € | 9 888,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 994 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 934 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 113 €.