Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 094 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 808,34 € | 43 808,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 753 € / mois | 125 167 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 560 € | 6 582 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 363 € | 6 246 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 094 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 094 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 312 613,33 € | 213 086,75 € | 5 781 886,67 € |
| Année 2 | 323 990,35 € | 201 709,73 € | 5 457 896,32 € |
| Année 3 | 335 781,44 € | 189 918,64 € | 5 122 114,88 € |
| Année 4 | 348 001,65 € | 177 698,43 € | 4 774 113,23 € |
| Année 5 | 360 666,57 € | 165 033,51 € | 4 413 446,66 € |
| Année 6 | 373 792,42 € | 151 907,66 € | 4 039 654,24 € |
| Année 7 | 387 395,96 € | 138 304,12 € | 3 652 258,28 € |
| Année 8 | 401 494,57 € | 124 205,51 € | 3 250 763,71 € |
| Année 9 | 416 106,28 € | 109 593,80 € | 2 834 657,43 € |
| Année 10 | 431 249,77 € | 94 450,31 € | 2 403 407,66 € |
| Année 11 | 446 944,35 € | 78 755,73 € | 1 956 463,31 € |
| Année 12 | 463 210,16 € | 62 489,92 € | 1 493 253,15 € |
| Année 13 | 480 067,89 € | 45 632,19 € | 1 013 185,26 € |
| Année 14 | 497 539,15 € | 28 160,93 € | 515 646,11 € |
| Année 15 | 515 646,11 € | 10 053,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 094 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 487 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 363 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.