Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 194 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 527,16 € | 44 527,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 931 € / mois | 127 220 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 560 € | 6 690 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 863 € | 6 349 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 194 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 194 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 317 742,80 € | 216 583,12 € | 5 876 757,20 € |
| Année 2 | 329 306,52 € | 205 019,40 € | 5 547 450,68 € |
| Année 3 | 341 291,06 € | 193 034,86 € | 5 206 159,62 € |
| Année 4 | 353 711,75 € | 180 614,17 € | 4 852 447,87 € |
| Année 5 | 366 584,50 € | 167 741,42 € | 4 485 863,37 € |
| Année 6 | 379 925,72 € | 154 400,20 € | 4 105 937,65 € |
| Année 7 | 393 752,47 € | 140 573,45 € | 3 712 185,18 € |
| Année 8 | 408 082,43 € | 126 243,49 € | 3 304 102,75 € |
| Année 9 | 422 933,89 € | 111 392,03 € | 2 881 168,86 € |
| Année 10 | 438 325,86 € | 96 000,06 € | 2 442 843,00 € |
| Année 11 | 454 277,98 € | 80 047,94 € | 1 988 565,02 € |
| Année 12 | 470 810,66 € | 63 515,26 € | 1 517 754,36 € |
| Année 13 | 487 945,00 € | 46 380,92 € | 1 029 809,36 € |
| Année 14 | 505 702,92 € | 28 623,00 € | 524 106,44 € |
| Année 15 | 524 106,44 € | 10 218,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 194 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 220 €.