Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 194 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 501,20 € | 36 501,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 610 € / mois | 104 289 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 560 € | 6 690 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 863 € | 6 349 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 194 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 194 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 636,21 € | 224 378,19 € | 5 980 863,79 € |
| Année 2 | 221 632,01 € | 216 382,39 € | 5 759 231,78 € |
| Année 3 | 229 927,04 € | 208 087,36 € | 5 529 304,74 € |
| Année 4 | 238 532,54 € | 199 481,86 € | 5 290 772,20 € |
| Année 5 | 247 460,13 € | 190 554,27 € | 5 043 312,07 € |
| Année 6 | 256 721,83 € | 181 292,57 € | 4 786 590,24 € |
| Année 7 | 266 330,16 € | 171 684,24 € | 4 520 260,08 € |
| Année 8 | 276 298,15 € | 161 716,25 € | 4 243 961,93 € |
| Année 9 | 286 639,17 € | 151 375,23 € | 3 957 322,76 € |
| Année 10 | 297 367,23 € | 140 647,17 € | 3 659 955,53 € |
| Année 11 | 308 496,82 € | 129 517,58 € | 3 351 458,71 € |
| Année 12 | 320 042,98 € | 117 971,42 € | 3 031 415,73 € |
| Année 13 | 332 021,25 € | 105 993,15 € | 2 699 394,48 € |
| Année 14 | 344 447,84 € | 93 566,56 € | 2 354 946,64 € |
| Année 15 | 357 339,51 € | 80 674,89 € | 1 997 607,13 € |
| Année 16 | 370 713,67 € | 67 300,73 € | 1 626 893,46 € |
| Année 17 | 384 588,42 € | 53 425,98 € | 1 242 305,04 € |
| Année 18 | 398 982,44 € | 39 031,96 € | 843 322,60 € |
| Année 19 | 413 915,18 € | 24 099,22 € | 429 407,42 € |
| Année 20 | 429 407,42 € | 8 607,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 194 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 289 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.