Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 294 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 090,45 € | 37 090,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 395 € / mois | 105 973 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 560 € | 6 798 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 363 € | 6 451 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 294 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 294 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 084,99 € | 228 000,41 € | 6 077 415,01 € |
| Année 2 | 225 209,85 € | 219 875,55 € | 5 852 205,16 € |
| Année 3 | 233 638,81 € | 211 446,59 € | 5 618 566,35 € |
| Année 4 | 242 383,23 € | 202 702,17 € | 5 376 183,12 € |
| Année 5 | 251 454,93 € | 193 630,47 € | 5 124 728,19 € |
| Année 6 | 260 866,17 € | 184 219,23 € | 4 863 862,02 € |
| Année 7 | 270 629,63 € | 174 455,77 € | 4 593 232,39 € |
| Année 8 | 280 758,50 € | 164 326,90 € | 4 312 473,89 € |
| Année 9 | 291 266,47 € | 153 818,93 € | 4 021 207,42 € |
| Année 10 | 302 167,72 € | 142 917,68 € | 3 719 039,70 € |
| Année 11 | 313 476,96 € | 131 608,44 € | 3 405 562,74 € |
| Année 12 | 325 209,51 € | 119 875,89 € | 3 080 353,23 € |
| Année 13 | 337 381,16 € | 107 704,24 € | 2 742 972,07 € |
| Année 14 | 350 008,33 € | 95 077,07 € | 2 392 963,74 € |
| Année 15 | 363 108,14 € | 81 977,26 € | 2 029 855,60 € |
| Année 16 | 376 698,19 € | 68 387,21 € | 1 653 157,41 € |
| Année 17 | 390 796,91 € | 54 288,49 € | 1 262 360,50 € |
| Année 18 | 405 423,32 € | 39 662,08 € | 856 937,18 € |
| Année 19 | 420 597,13 € | 24 488,27 € | 436 340,05 € |
| Année 20 | 436 340,05 € | 8 746,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 294 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 503 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 363 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 629 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.