Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 294 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 781,19 € | 30 781,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 276 € / mois | 87 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 560 € | 6 798 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 363 € | 6 451 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 294 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 294 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 050,39 € | 262 323,89 € | 6 187 449,61 € |
| Année 2 | 111 634,08 € | 257 740,20 € | 6 075 815,53 € |
| Année 3 | 116 414,03 € | 252 960,25 € | 5 959 401,50 € |
| Année 4 | 121 398,64 € | 247 975,64 € | 5 838 002,86 € |
| Année 5 | 126 596,70 € | 242 777,58 € | 5 711 406,16 € |
| Année 6 | 132 017,32 € | 237 356,96 € | 5 579 388,84 € |
| Année 7 | 137 670,04 € | 231 704,24 € | 5 441 718,80 € |
| Année 8 | 143 564,79 € | 225 809,49 € | 5 298 154,01 € |
| Année 9 | 149 711,94 € | 219 662,34 € | 5 148 442,07 € |
| Année 10 | 156 122,33 € | 213 251,95 € | 4 992 319,74 € |
| Année 11 | 162 807,16 € | 206 567,12 € | 4 829 512,58 € |
| Année 12 | 169 778,24 € | 199 596,04 € | 4 659 734,34 € |
| Année 13 | 177 047,82 € | 192 326,46 € | 4 482 686,52 € |
| Année 14 | 184 628,65 € | 184 745,63 € | 4 298 057,87 € |
| Année 15 | 192 534,09 € | 176 840,19 € | 4 105 523,78 € |
| Année 16 | 200 778,01 € | 168 596,27 € | 3 904 745,77 € |
| Année 17 | 209 374,91 € | 159 999,37 € | 3 695 370,86 € |
| Année 18 | 218 339,93 € | 151 034,35 € | 3 477 030,93 € |
| Année 19 | 227 688,80 € | 141 685,48 € | 3 249 342,13 € |
| Année 20 | 237 437,98 € | 131 936,30 € | 3 011 904,15 € |
| Année 21 | 247 604,62 € | 121 769,66 € | 2 764 299,53 € |
| Année 22 | 258 206,53 € | 111 167,75 € | 2 506 093,00 € |
| Année 23 | 269 262,42 € | 100 111,86 € | 2 236 830,58 € |
| Année 24 | 280 791,71 € | 88 582,57 € | 1 956 038,87 € |
| Année 25 | 292 814,66 € | 76 559,62 € | 1 663 224,21 € |
| Année 26 | 305 352,39 € | 64 021,89 € | 1 357 871,82 € |
| Année 27 | 318 426,99 € | 50 947,29 € | 1 039 444,83 € |
| Année 28 | 332 061,38 € | 37 312,90 € | 707 383,45 € |
| Année 29 | 346 279,60 € | 23 094,68 € | 361 103,85 € |
| Année 30 | 361 103,85 € | 8 267,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 294 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 629 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 534 € pour cette enveloppe de financement.