Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 194 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 292,17 € | 30 292,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 794 € / mois | 86 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 560 € | 6 690 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 863 € | 6 349 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 194 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 194 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 349,67 € | 258 156,37 € | 6 089 150,33 € |
| Année 2 | 109 860,52 € | 253 645,52 € | 5 979 289,81 € |
| Année 3 | 114 564,54 € | 248 941,50 € | 5 864 725,27 € |
| Année 4 | 119 469,96 € | 244 036,08 € | 5 745 255,31 € |
| Année 5 | 124 585,44 € | 238 920,60 € | 5 620 669,87 € |
| Année 6 | 129 919,93 € | 233 586,11 € | 5 490 749,94 € |
| Année 7 | 135 482,87 € | 228 023,17 € | 5 355 267,07 € |
| Année 8 | 141 283,97 € | 222 222,07 € | 5 213 983,10 € |
| Année 9 | 147 333,45 € | 216 172,59 € | 5 066 649,65 € |
| Année 10 | 153 641,98 € | 209 864,06 € | 4 913 007,67 € |
| Année 11 | 160 220,60 € | 203 285,44 € | 4 752 787,07 € |
| Année 12 | 167 080,95 € | 196 425,09 € | 4 585 706,12 € |
| Année 13 | 174 235,03 € | 189 271,01 € | 4 411 471,09 € |
| Année 14 | 181 695,42 € | 181 810,62 € | 4 229 775,67 € |
| Année 15 | 189 475,26 € | 174 030,78 € | 4 040 300,41 € |
| Année 16 | 197 588,19 € | 165 917,85 € | 3 842 712,22 € |
| Année 17 | 206 048,54 € | 157 457,50 € | 3 636 663,68 € |
| Année 18 | 214 871,11 € | 148 634,93 € | 3 421 792,57 € |
| Année 19 | 224 071,48 € | 139 434,56 € | 3 197 721,09 € |
| Année 20 | 233 665,79 € | 129 840,25 € | 2 964 055,30 € |
| Année 21 | 243 670,89 € | 119 835,15 € | 2 720 384,41 € |
| Année 22 | 254 104,36 € | 109 401,68 € | 2 466 280,05 € |
| Année 23 | 264 984,64 € | 98 521,40 € | 2 201 295,41 € |
| Année 24 | 276 330,75 € | 87 175,29 € | 1 924 964,66 € |
| Année 25 | 288 162,67 € | 75 343,37 € | 1 636 801,99 € |
| Année 26 | 300 501,21 € | 63 004,83 € | 1 336 300,78 € |
| Année 27 | 313 368,09 € | 50 137,95 € | 1 022 932,69 € |
| Année 28 | 326 785,90 € | 36 720,14 € | 696 146,79 € |
| Année 29 | 340 778,21 € | 22 727,83 € | 355 368,58 € |
| Année 30 | 355 368,58 € | 8 136,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 194 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 495 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 863 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 619 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.