Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 294 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 245,97 € | 45 245,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 109 € / mois | 129 274 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 560 € | 6 798 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 363 € | 6 451 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 294 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 294 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 322 872,15 € | 220 079,49 € | 5 971 627,85 € |
| Année 2 | 334 622,53 € | 208 329,11 € | 5 637 005,32 € |
| Année 3 | 346 800,53 € | 196 151,11 € | 5 290 204,79 € |
| Année 4 | 359 421,77 € | 183 529,87 € | 4 930 783,02 € |
| Année 5 | 372 502,30 € | 170 449,34 € | 4 558 280,72 € |
| Année 6 | 386 058,87 € | 156 892,77 € | 4 172 221,85 € |
| Année 7 | 400 108,84 € | 142 842,80 € | 3 772 113,01 € |
| Année 8 | 414 670,12 € | 128 281,52 € | 3 357 442,89 € |
| Année 9 | 429 761,35 € | 113 190,29 € | 2 927 681,54 € |
| Année 10 | 445 401,78 € | 97 549,86 € | 2 482 279,76 € |
| Année 11 | 461 611,42 € | 81 340,22 € | 2 020 668,34 € |
| Année 12 | 478 410,98 € | 64 540,66 € | 1 542 257,36 € |
| Année 13 | 495 821,93 € | 47 129,71 € | 1 046 435,43 € |
| Année 14 | 513 866,52 € | 29 085,12 € | 532 568,91 € |
| Année 15 | 532 568,91 € | 10 383,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 294 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 629 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.