Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 344 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 605,38 € | 45 605,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 198 € / mois | 130 301 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 560 € | 6 852 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 613 € | 6 503 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 344 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 344 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 325 436,87 € | 221 827,69 € | 6 019 063,13 € |
| Année 2 | 337 280,59 € | 209 983,97 € | 5 681 782,54 € |
| Année 3 | 349 555,35 € | 197 709,21 € | 5 332 227,19 € |
| Année 4 | 362 276,84 € | 184 987,72 € | 4 969 950,35 € |
| Année 5 | 375 461,27 € | 171 803,29 € | 4 594 489,08 € |
| Année 6 | 389 125,55 € | 158 139,01 € | 4 205 363,53 € |
| Année 7 | 403 287,12 € | 143 977,44 € | 3 802 076,41 € |
| Année 8 | 417 964,06 € | 129 300,50 € | 3 384 112,35 € |
| Année 9 | 433 175,14 € | 114 089,42 € | 2 950 937,21 € |
| Année 10 | 448 939,82 € | 98 324,74 € | 2 501 997,39 € |
| Année 11 | 465 278,23 € | 81 986,33 € | 2 036 719,16 € |
| Année 12 | 482 211,24 € | 65 053,32 € | 1 554 507,92 € |
| Année 13 | 499 760,49 € | 47 504,07 € | 1 054 747,43 € |
| Année 14 | 517 948,42 € | 29 316,14 € | 536 799,01 € |
| Année 15 | 536 799,01 € | 10 466,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 344 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 301 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 134 € pour cette enveloppe de financement.