Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 444 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 324,20 € | 46 324,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 376 € / mois | 132 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 560 € | 6 960 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 113 € | 6 605 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 444 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 444 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 566,34 € | 225 324,06 € | 6 113 933,66 € |
| Année 2 | 342 596,73 € | 213 293,67 € | 5 771 336,93 € |
| Année 3 | 355 064,97 € | 200 825,43 € | 5 416 271,96 € |
| Année 4 | 367 986,95 € | 187 903,45 € | 5 048 285,01 € |
| Année 5 | 381 379,20 € | 174 511,20 € | 4 666 905,81 € |
| Année 6 | 395 258,85 € | 160 631,55 € | 4 271 646,96 € |
| Année 7 | 409 643,63 € | 146 246,77 € | 3 862 003,33 € |
| Année 8 | 424 551,90 € | 131 338,50 € | 3 437 451,43 € |
| Année 9 | 440 002,76 € | 115 887,64 € | 2 997 448,67 € |
| Année 10 | 456 015,90 € | 99 874,50 € | 2 541 432,77 € |
| Année 11 | 472 611,84 € | 83 278,56 € | 2 068 820,93 € |
| Année 12 | 489 811,73 € | 66 078,67 € | 1 579 009,20 € |
| Année 13 | 507 637,60 € | 48 252,80 € | 1 071 371,60 € |
| Année 14 | 526 112,21 € | 29 778,19 € | 545 259,39 € |
| Année 15 | 545 259,39 € | 10 631,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 444 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 644 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 355 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.