Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 394 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 964,79 € | 45 964,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 287 € / mois | 131 328 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 560 € | 6 906 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 863 € | 6 554 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 394 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 394 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 001,60 € | 223 575,88 € | 6 066 498,40 € |
| Année 2 | 339 938,66 € | 211 638,82 € | 5 726 559,74 € |
| Année 3 | 352 310,15 € | 199 267,33 € | 5 374 249,59 € |
| Année 4 | 365 131,88 € | 186 445,60 € | 5 009 117,71 € |
| Année 5 | 378 420,24 € | 173 157,24 € | 4 630 697,47 € |
| Année 6 | 392 192,20 € | 159 385,28 € | 4 238 505,27 € |
| Année 7 | 406 465,37 € | 145 112,11 € | 3 832 039,90 € |
| Année 8 | 421 257,99 € | 130 319,49 € | 3 410 781,91 € |
| Année 9 | 436 588,93 € | 114 988,55 € | 2 974 192,98 € |
| Année 10 | 452 477,87 € | 99 099,61 € | 2 521 715,11 € |
| Année 11 | 468 945,03 € | 82 632,45 € | 2 052 770,08 € |
| Année 12 | 486 011,48 € | 65 566,00 € | 1 566 758,60 € |
| Année 13 | 503 699,03 € | 47 878,45 € | 1 063 059,57 € |
| Année 14 | 522 030,31 € | 29 547,17 € | 541 029,26 € |
| Année 15 | 541 029,26 € | 10 548,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 394 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.