Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 394 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 876,12 € | 32 876,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 625 € / mois | 93 932 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 560 € | 6 906 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 863 € | 6 554 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 394 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 394 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 406,85 € | 237 106,59 € | 6 237 093,15 € |
| Année 2 | 163 412,09 € | 231 101,35 € | 6 073 681,06 € |
| Année 3 | 169 646,49 € | 224 866,95 € | 5 904 034,57 € |
| Année 4 | 176 118,71 € | 218 394,73 € | 5 727 915,86 € |
| Année 5 | 182 837,88 € | 211 675,56 € | 5 545 077,98 € |
| Année 6 | 189 813,38 € | 204 700,06 € | 5 355 264,60 € |
| Année 7 | 197 055,00 € | 197 458,44 € | 5 158 209,60 € |
| Année 8 | 204 572,90 € | 189 940,54 € | 4 953 636,70 € |
| Année 9 | 212 377,63 € | 182 135,81 € | 4 741 259,07 € |
| Année 10 | 220 480,10 € | 174 033,34 € | 4 520 778,97 € |
| Année 11 | 228 891,72 € | 165 621,72 € | 4 291 887,25 € |
| Année 12 | 237 624,22 € | 156 889,22 € | 4 054 263,03 € |
| Année 13 | 246 689,89 € | 147 823,55 € | 3 807 573,14 € |
| Année 14 | 256 101,43 € | 138 412,01 € | 3 551 471,71 € |
| Année 15 | 265 872,04 € | 128 641,40 € | 3 285 599,67 € |
| Année 16 | 276 015,42 € | 118 498,02 € | 3 009 584,25 € |
| Année 17 | 286 545,76 € | 107 967,68 € | 2 723 038,49 € |
| Année 18 | 297 477,83 € | 97 035,61 € | 2 425 560,66 € |
| Année 19 | 308 826,99 € | 85 686,45 € | 2 116 733,67 € |
| Année 20 | 320 609,16 € | 73 904,28 € | 1 796 124,51 € |
| Année 21 | 332 840,79 € | 61 672,65 € | 1 463 283,72 € |
| Année 22 | 345 539,10 € | 48 974,34 € | 1 117 744,62 € |
| Année 23 | 358 721,87 € | 35 791,57 € | 759 022,75 € |
| Année 24 | 372 407,57 € | 22 105,87 € | 386 615,18 € |
| Année 25 | 386 615,18 € | 7 898,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 394 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 932 €.