Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 394 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 270,20 € | 31 270,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 758 € / mois | 89 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 560 € | 6 906 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 863 € | 6 554 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 394 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 394 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 751,03 € | 266 491,37 € | 6 285 748,97 € |
| Année 2 | 113 407,50 € | 261 834,90 € | 6 172 341,47 € |
| Année 3 | 118 263,40 € | 256 979,00 € | 6 054 078,07 € |
| Année 4 | 123 327,21 € | 251 915,19 € | 5 930 750,86 € |
| Année 5 | 128 607,82 € | 246 634,58 € | 5 802 143,04 € |
| Année 6 | 134 114,54 € | 241 127,86 € | 5 668 028,50 € |
| Année 7 | 139 857,05 € | 235 385,35 € | 5 528 171,45 € |
| Année 8 | 145 845,47 € | 229 396,93 € | 5 382 325,98 € |
| Année 9 | 152 090,29 € | 223 152,11 € | 5 230 235,69 € |
| Année 10 | 158 602,50 € | 216 639,90 € | 5 071 633,19 € |
| Année 11 | 165 393,54 € | 209 848,86 € | 4 906 239,65 € |
| Année 12 | 172 475,37 € | 202 767,03 € | 4 733 764,28 € |
| Année 13 | 179 860,42 € | 195 381,98 € | 4 553 903,86 € |
| Année 14 | 187 561,69 € | 187 680,71 € | 4 366 342,17 € |
| Année 15 | 195 592,68 € | 179 649,72 € | 4 170 749,49 € |
| Année 16 | 203 967,58 € | 171 274,82 € | 3 966 781,91 € |
| Année 17 | 212 701,05 € | 162 541,35 € | 3 754 080,86 € |
| Année 18 | 221 808,52 € | 153 433,88 € | 3 532 272,34 € |
| Année 19 | 231 305,90 € | 143 936,50 € | 3 300 966,44 € |
| Année 20 | 241 209,97 € | 134 032,43 € | 3 059 756,47 € |
| Année 21 | 251 538,08 € | 123 704,32 € | 2 808 218,39 € |
| Année 22 | 262 308,45 € | 112 933,95 € | 2 545 909,94 € |
| Année 23 | 273 539,97 € | 101 702,43 € | 2 272 369,97 € |
| Année 24 | 285 252,39 € | 89 990,01 € | 1 987 117,58 € |
| Année 25 | 297 466,33 € | 77 776,07 € | 1 689 651,25 € |
| Année 26 | 310 203,27 € | 65 039,13 € | 1 379 447,98 € |
| Année 27 | 323 485,56 € | 51 756,84 € | 1 055 962,42 € |
| Année 28 | 337 336,55 € | 37 905,85 € | 718 625,87 € |
| Année 29 | 351 780,64 € | 23 461,76 € | 366 845,23 € |
| Année 30 | 366 845,23 € | 8 399,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 394 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 734 € pour cette enveloppe de financement.