Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 344 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 025,69 € | 31 025,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 017 € / mois | 88 645 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 560 € | 6 852 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 613 € | 6 503 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 344 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 344 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 900,64 € | 264 407,64 € | 6 236 599,36 € |
| Année 2 | 112 520,74 € | 259 787,54 € | 6 124 078,62 € |
| Année 3 | 117 338,64 € | 254 969,64 € | 6 006 739,98 € |
| Année 4 | 122 362,86 € | 249 945,42 € | 5 884 377,12 € |
| Année 5 | 127 602,17 € | 244 706,11 € | 5 756 774,95 € |
| Année 6 | 133 065,87 € | 239 242,41 € | 5 623 709,08 € |
| Année 7 | 138 763,48 € | 233 544,80 € | 5 484 945,60 € |
| Année 8 | 144 705,05 € | 227 603,23 € | 5 340 240,55 € |
| Année 9 | 150 901,02 € | 221 407,26 € | 5 189 339,53 € |
| Année 10 | 157 362,32 € | 214 945,96 € | 5 031 977,21 € |
| Année 11 | 164 100,27 € | 208 208,01 € | 4 867 876,94 € |
| Année 12 | 171 126,70 € | 201 181,58 € | 4 696 750,24 € |
| Année 13 | 178 454,01 € | 193 854,27 € | 4 518 296,23 € |
| Année 14 | 186 095,05 € | 186 213,23 € | 4 332 201,18 € |
| Année 15 | 194 063,28 € | 178 245,00 € | 4 138 137,90 € |
| Année 16 | 202 372,69 € | 169 935,59 € | 3 935 765,21 € |
| Année 17 | 211 037,87 € | 161 270,41 € | 3 724 727,34 € |
| Année 18 | 220 074,08 € | 152 234,20 € | 3 504 653,26 € |
| Année 19 | 229 497,22 € | 142 811,06 € | 3 275 156,04 € |
| Année 20 | 239 323,82 € | 132 984,46 € | 3 035 832,22 € |
| Année 21 | 249 571,21 € | 122 737,07 € | 2 786 261,01 € |
| Année 22 | 260 257,34 € | 112 050,94 € | 2 526 003,67 € |
| Année 23 | 271 401,04 € | 100 907,24 € | 2 254 602,63 € |
| Année 24 | 283 021,90 € | 89 286,38 € | 1 971 580,73 € |
| Année 25 | 295 140,35 € | 77 167,93 € | 1 676 440,38 € |
| Année 26 | 307 777,65 € | 64 530,63 € | 1 368 662,73 € |
| Année 27 | 320 956,09 € | 51 352,19 € | 1 047 706,64 € |
| Année 28 | 334 698,77 € | 37 609,51 € | 713 007,87 € |
| Année 29 | 349 029,91 € | 23 278,37 € | 363 977,96 € |
| Année 30 | 363 977,96 € | 8 333,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 344 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 134 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 634 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.