Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 494 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 390,25 € | 33 390,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 183 € / mois | 95 401 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 560 € | 7 014 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 363 € | 6 656 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 494 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 494 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 868,42 € | 240 814,58 € | 6 334 631,58 € |
| Année 2 | 165 967,60 € | 234 715,40 € | 6 168 663,98 € |
| Année 3 | 172 299,50 € | 228 383,50 € | 5 996 364,48 € |
| Année 4 | 178 872,94 € | 221 810,06 € | 5 817 491,54 € |
| Année 5 | 185 697,14 € | 214 985,86 € | 5 631 794,40 € |
| Année 6 | 192 781,75 € | 207 901,25 € | 5 439 012,65 € |
| Année 7 | 200 136,60 € | 200 546,40 € | 5 238 876,05 € |
| Année 8 | 207 772,10 € | 192 910,90 € | 5 031 103,95 € |
| Année 9 | 215 698,86 € | 184 984,14 € | 4 815 405,09 € |
| Année 10 | 223 928,05 € | 176 754,95 € | 4 591 477,04 € |
| Année 11 | 232 471,19 € | 168 211,81 € | 4 359 005,85 € |
| Année 12 | 241 340,25 € | 159 342,75 € | 4 117 665,60 € |
| Année 13 | 250 547,72 € | 150 135,28 € | 3 867 117,88 € |
| Année 14 | 260 106,44 € | 140 576,56 € | 3 607 011,44 € |
| Année 15 | 270 029,84 € | 130 653,16 € | 3 336 981,60 € |
| Année 16 | 280 331,84 € | 120 351,16 € | 3 056 649,76 € |
| Année 17 | 291 026,83 € | 109 656,17 € | 2 765 622,93 € |
| Année 18 | 302 129,90 € | 98 553,10 € | 2 463 493,03 € |
| Année 19 | 313 656,55 € | 87 026,45 € | 2 149 836,48 € |
| Année 20 | 325 622,93 € | 75 060,07 € | 1 824 213,55 € |
| Année 21 | 338 045,86 € | 62 637,14 € | 1 486 167,69 € |
| Année 22 | 350 942,77 € | 49 740,23 € | 1 135 224,92 € |
| Année 23 | 364 331,68 € | 36 351,32 € | 770 893,24 € |
| Année 24 | 378 231,39 € | 22 451,61 € | 392 661,85 € |
| Année 25 | 392 661,85 € | 8 021,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 494 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 401 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.