Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 494 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 683,61 € | 46 683,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 465 € / mois | 133 382 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 560 € | 7 014 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 363 € | 6 656 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 494 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 494 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 333 131,06 € | 227 072,26 € | 6 161 368,94 € |
| Année 2 | 345 254,81 € | 214 948,51 € | 5 816 114,13 € |
| Année 3 | 357 819,77 € | 202 383,55 € | 5 458 294,36 € |
| Année 4 | 370 842,01 € | 189 361,31 € | 5 087 452,35 € |
| Année 5 | 384 338,16 € | 175 865,16 € | 4 703 114,19 € |
| Année 6 | 398 325,50 € | 161 877,82 € | 4 304 788,69 € |
| Année 7 | 412 821,89 € | 147 381,43 € | 3 891 966,80 € |
| Année 8 | 427 845,84 € | 132 357,48 € | 3 464 120,96 € |
| Année 9 | 443 416,55 € | 116 786,77 € | 3 020 704,41 € |
| Année 10 | 459 553,95 € | 100 649,37 € | 2 561 150,46 € |
| Année 11 | 476 278,61 € | 83 924,71 € | 2 084 871,85 € |
| Année 12 | 493 611,98 € | 66 591,34 € | 1 591 259,87 € |
| Année 13 | 511 576,15 € | 48 627,17 € | 1 079 683,72 € |
| Année 14 | 530 194,11 € | 30 009,21 € | 549 489,61 € |
| Année 15 | 549 489,61 € | 10 713,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 494 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 382 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 934 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 649 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.