Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 144 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 206,58 € | 36 206,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 717 € / mois | 103 447 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 560 € | 6 636 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 613 € | 6 298 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 144 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 144 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 911,89 € | 222 567,07 € | 5 932 588,11 € |
| Année 2 | 219 843,13 € | 214 635,83 € | 5 712 744,98 € |
| Année 3 | 228 071,22 € | 206 407,74 € | 5 484 673,76 € |
| Année 4 | 236 607,26 € | 197 871,70 € | 5 248 066,50 € |
| Année 5 | 245 462,79 € | 189 016,17 € | 5 002 603,71 € |
| Année 6 | 254 649,73 € | 179 829,23 € | 4 747 953,98 € |
| Année 7 | 264 180,54 € | 170 298,42 € | 4 483 773,44 € |
| Année 8 | 274 068,03 € | 160 410,93 € | 4 209 705,41 € |
| Année 9 | 284 325,62 € | 150 153,34 € | 3 925 379,79 € |
| Année 10 | 294 967,11 € | 139 511,85 € | 3 630 412,68 € |
| Année 11 | 306 006,85 € | 128 472,11 € | 3 324 405,83 € |
| Année 12 | 317 459,80 € | 117 019,16 € | 3 006 946,03 € |
| Année 13 | 329 341,38 € | 105 137,58 € | 2 677 604,65 € |
| Année 14 | 341 667,68 € | 92 811,28 € | 2 335 936,97 € |
| Année 15 | 354 455,31 € | 80 023,65 € | 1 981 481,66 € |
| Année 16 | 367 721,53 € | 66 757,43 € | 1 613 760,13 € |
| Année 17 | 381 484,27 € | 52 994,69 € | 1 232 275,86 € |
| Année 18 | 395 762,10 € | 38 716,86 € | 836 513,76 € |
| Année 19 | 410 574,35 € | 23 904,61 € | 425 939,41 € |
| Année 20 | 425 939,41 € | 8 538,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 144 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 447 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 614 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.