Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 044 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 617,32 € | 35 617,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 931 € / mois | 101 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 560 € | 6 528 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 113 € | 6 195 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 044 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 044 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 462,97 € | 218 944,87 € | 5 836 037,03 € |
| Année 2 | 216 265,16 € | 211 142,68 € | 5 619 771,87 € |
| Année 3 | 224 359,32 € | 203 048,52 € | 5 395 412,55 € |
| Année 4 | 232 756,44 € | 194 651,40 € | 5 162 656,11 € |
| Année 5 | 241 467,81 € | 185 940,03 € | 4 921 188,30 € |
| Année 6 | 250 505,28 € | 176 902,56 € | 4 670 683,02 € |
| Année 7 | 259 880,94 € | 167 526,90 € | 4 410 802,08 € |
| Année 8 | 269 607,54 € | 157 800,30 € | 4 141 194,54 € |
| Année 9 | 279 698,17 € | 147 709,67 € | 3 861 496,37 € |
| Année 10 | 290 166,45 € | 137 241,39 € | 3 571 329,92 € |
| Année 11 | 301 026,54 € | 126 381,30 € | 3 270 303,38 € |
| Année 12 | 312 293,08 € | 115 114,76 € | 2 958 010,30 € |
| Année 13 | 323 981,29 € | 103 426,55 € | 2 634 029,01 € |
| Année 14 | 336 106,97 € | 91 300,87 € | 2 297 922,04 € |
| Année 15 | 348 686,46 € | 78 721,38 € | 1 949 235,58 € |
| Année 16 | 361 736,79 € | 65 671,05 € | 1 587 498,79 € |
| Année 17 | 375 275,55 € | 52 132,29 € | 1 212 223,24 € |
| Année 18 | 389 321,02 € | 38 086,82 € | 822 902,22 € |
| Année 19 | 403 892,16 € | 23 515,68 € | 419 010,06 € |
| Année 20 | 419 010,06 € | 8 399,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 044 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 764 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.