Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 044 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 076,66 € | 31 076,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 172 € / mois | 88 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 560 € | 6 528 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 113 € | 6 195 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 044 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 044 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 791,22 € | 224 128,70 € | 5 895 708,78 € |
| Année 2 | 154 467,81 € | 218 452,11 € | 5 741 240,97 € |
| Année 3 | 160 360,95 € | 212 558,97 € | 5 580 880,02 € |
| Année 4 | 166 478,92 € | 206 441,00 € | 5 414 401,10 € |
| Année 5 | 172 830,34 € | 200 089,58 € | 5 241 570,76 € |
| Année 6 | 179 424,01 € | 193 495,91 € | 5 062 146,75 € |
| Année 7 | 186 269,28 € | 186 650,64 € | 4 875 877,47 € |
| Année 8 | 193 375,68 € | 179 544,24 € | 4 682 501,79 € |
| Année 9 | 200 753,23 € | 172 166,69 € | 4 481 748,56 € |
| Année 10 | 208 412,23 € | 164 507,69 € | 4 273 336,33 € |
| Année 11 | 216 363,42 € | 156 556,50 € | 4 056 972,91 € |
| Année 12 | 224 617,97 € | 148 301,95 € | 3 832 354,94 € |
| Année 13 | 233 187,44 € | 139 732,48 € | 3 599 167,50 € |
| Année 14 | 242 083,82 € | 130 836,10 € | 3 357 083,68 € |
| Année 15 | 251 319,62 € | 121 600,30 € | 3 105 764,06 € |
| Année 16 | 260 907,83 € | 112 012,09 € | 2 844 856,23 € |
| Année 17 | 270 861,77 € | 102 058,15 € | 2 573 994,46 € |
| Année 18 | 281 195,51 € | 91 724,41 € | 2 292 798,95 € |
| Année 19 | 291 923,47 € | 80 996,45 € | 2 000 875,48 € |
| Année 20 | 303 060,73 € | 69 859,19 € | 1 697 814,75 € |
| Année 21 | 314 622,89 € | 58 297,03 € | 1 383 191,86 € |
| Année 22 | 326 626,16 € | 46 293,76 € | 1 056 565,70 € |
| Année 23 | 339 087,39 € | 33 832,53 € | 717 478,31 € |
| Année 24 | 352 024,00 € | 20 895,92 € | 365 454,31 € |
| Année 25 | 365 454,31 € | 7 465,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 044 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 604 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.