Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 994 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 819,59 € | 30 819,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 393 € / mois | 88 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 560 € | 6 474 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 863 € | 6 144 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 994 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 994 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 560,39 € | 222 274,69 € | 5 846 939,61 € |
| Année 2 | 153 190,00 € | 216 645,08 € | 5 693 749,61 € |
| Année 3 | 159 034,41 € | 210 800,67 € | 5 534 715,20 € |
| Année 4 | 165 101,77 € | 204 733,31 € | 5 369 613,43 € |
| Année 5 | 171 400,61 € | 198 434,47 € | 5 198 212,82 € |
| Année 6 | 177 939,74 € | 191 895,34 € | 5 020 273,08 € |
| Année 7 | 184 728,39 € | 185 106,69 € | 4 835 544,69 € |
| Année 8 | 191 776,01 € | 178 059,07 € | 4 643 768,68 € |
| Année 9 | 199 092,54 € | 170 742,54 € | 4 444 676,14 € |
| Année 10 | 206 688,15 € | 163 146,93 € | 4 237 987,99 € |
| Année 11 | 214 573,58 € | 155 261,50 € | 4 023 414,41 € |
| Année 12 | 222 759,84 € | 147 075,24 € | 3 800 654,57 € |
| Année 13 | 231 258,41 € | 138 576,67 € | 3 569 396,16 € |
| Année 14 | 240 081,24 € | 129 753,84 € | 3 329 314,92 € |
| Année 15 | 249 240,63 € | 120 594,45 € | 3 080 074,29 € |
| Année 16 | 258 749,48 € | 111 085,60 € | 2 821 324,81 € |
| Année 17 | 268 621,10 € | 101 213,98 € | 2 552 703,71 € |
| Année 18 | 278 869,36 € | 90 965,72 € | 2 273 834,35 € |
| Année 19 | 289 508,58 € | 80 326,50 € | 1 984 325,77 € |
| Année 20 | 300 553,70 € | 69 281,38 € | 1 683 772,07 € |
| Année 21 | 312 020,24 € | 57 814,84 € | 1 371 751,83 € |
| Année 22 | 323 924,21 € | 45 910,87 € | 1 047 827,62 € |
| Année 23 | 336 282,33 € | 33 552,75 € | 711 545,29 € |
| Année 24 | 349 111,92 € | 20 723,16 € | 362 433,37 € |
| Année 25 | 362 433,37 € | 7 404,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 994 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 479 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 863 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 599 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.