Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 844 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 438,82 € | 34 438,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 360 € / mois | 98 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 560 € | 6 312 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 113 € | 5 990 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 844 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 844 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 565,42 € | 211 700,42 € | 5 642 934,58 € |
| Année 2 | 209 109,44 € | 204 156,40 € | 5 433 825,14 € |
| Année 3 | 216 935,79 € | 196 330,05 € | 5 216 889,35 € |
| Année 4 | 225 055,04 € | 188 210,80 € | 4 991 834,31 € |
| Année 5 | 233 478,21 € | 179 787,63 € | 4 758 356,10 € |
| Année 6 | 242 216,63 € | 171 049,21 € | 4 516 139,47 € |
| Année 7 | 251 282,10 € | 161 983,74 € | 4 264 857,37 € |
| Année 8 | 260 686,84 € | 152 579,00 € | 4 004 170,53 € |
| Année 9 | 270 443,58 € | 142 822,26 € | 3 733 726,95 € |
| Année 10 | 280 565,49 € | 132 700,35 € | 3 453 161,46 € |
| Année 11 | 291 066,23 € | 122 199,61 € | 3 162 095,23 € |
| Année 12 | 301 960,01 € | 111 305,83 € | 2 860 135,22 € |
| Année 13 | 313 261,48 € | 100 004,36 € | 2 546 873,74 € |
| Année 14 | 324 985,95 € | 88 279,89 € | 2 221 887,79 € |
| Année 15 | 337 149,22 € | 76 116,62 € | 1 884 738,57 € |
| Année 16 | 349 767,76 € | 63 498,08 € | 1 534 970,81 € |
| Année 17 | 362 858,54 € | 50 407,30 € | 1 172 112,27 € |
| Année 18 | 376 439,26 € | 36 826,58 € | 795 673,01 € |
| Année 19 | 390 528,29 € | 22 737,55 € | 405 144,72 € |
| Année 20 | 405 144,72 € | 8 121,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 844 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 584 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 397 €.