Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 744 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 849,57 € | 33 849,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 574 € / mois | 96 713 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 560 € | 6 204 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 613 € | 5 888 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 744 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 744 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 116,63 € | 208 078,21 € | 5 546 383,37 € |
| Année 2 | 205 531,56 € | 200 663,28 € | 5 340 851,81 € |
| Année 3 | 213 224,02 € | 192 970,82 € | 5 127 627,79 € |
| Année 4 | 221 204,37 € | 184 990,47 € | 4 906 423,42 € |
| Année 5 | 229 483,41 € | 176 711,43 € | 4 676 940,01 € |
| Année 6 | 238 072,29 € | 168 122,55 € | 4 438 867,72 € |
| Année 7 | 246 982,64 € | 159 212,20 € | 4 191 885,08 € |
| Année 8 | 256 226,48 € | 149 968,36 € | 3 935 658,60 € |
| Année 9 | 265 816,31 € | 140 378,53 € | 3 669 842,29 € |
| Année 10 | 275 765,00 € | 130 429,84 € | 3 394 077,29 € |
| Année 11 | 286 086,11 € | 120 108,73 € | 3 107 991,18 € |
| Année 12 | 296 793,47 € | 109 401,37 € | 2 811 197,71 € |
| Année 13 | 307 901,57 € | 98 293,27 € | 2 503 296,14 € |
| Année 14 | 319 425,44 € | 86 769,40 € | 2 183 870,70 € |
| Année 15 | 331 380,61 € | 74 814,23 € | 1 852 490,09 € |
| Année 16 | 343 783,22 € | 62 411,62 € | 1 508 706,87 € |
| Année 17 | 356 650,03 € | 49 544,81 € | 1 152 056,84 € |
| Année 18 | 369 998,39 € | 36 196,45 € | 782 058,45 € |
| Année 19 | 383 846,35 € | 22 348,49 € | 398 212,10 € |
| Année 20 | 398 212,10 € | 7 982,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 744 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 934 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.