Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 744 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 091,59 € | 28 091,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 126 € / mois | 80 262 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 560 € | 6 204 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 613 € | 5 888 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 744 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 744 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 696,50 € | 239 402,58 € | 5 646 803,50 € |
| Année 2 | 101 879,67 € | 235 219,41 € | 5 544 923,83 € |
| Année 3 | 106 241,96 € | 230 857,12 € | 5 438 681,87 € |
| Année 4 | 110 791,03 € | 226 308,05 € | 5 327 890,84 € |
| Année 5 | 115 534,89 € | 221 564,19 € | 5 212 355,95 € |
| Année 6 | 120 481,85 € | 216 617,23 € | 5 091 874,10 € |
| Année 7 | 125 640,65 € | 211 458,43 € | 4 966 233,45 € |
| Année 8 | 131 020,32 € | 206 078,76 € | 4 835 213,13 € |
| Année 9 | 136 630,34 € | 200 468,74 € | 4 698 582,79 € |
| Année 10 | 142 480,59 € | 194 618,49 € | 4 556 102,20 € |
| Année 11 | 148 581,31 € | 188 517,77 € | 4 407 520,89 € |
| Année 12 | 154 943,29 € | 182 155,79 € | 4 252 577,60 € |
| Année 13 | 161 577,63 € | 175 521,45 € | 4 090 999,97 € |
| Année 14 | 168 496,07 € | 168 603,01 € | 3 922 503,90 € |
| Année 15 | 175 710,74 € | 161 388,34 € | 3 746 793,16 € |
| Année 16 | 183 234,33 € | 153 864,75 € | 3 563 558,83 € |
| Année 17 | 191 080,04 € | 146 019,04 € | 3 372 478,79 € |
| Année 18 | 199 261,71 € | 137 837,37 € | 3 173 217,08 € |
| Année 19 | 207 793,73 € | 129 305,35 € | 2 965 423,35 € |
| Année 20 | 216 691,02 € | 120 408,06 € | 2 748 732,33 € |
| Année 21 | 225 969,32 € | 111 129,76 € | 2 522 763,01 € |
| Année 22 | 235 644,87 € | 101 454,21 € | 2 287 118,14 € |
| Année 23 | 245 734,71 € | 91 364,37 € | 2 041 383,43 € |
| Année 24 | 256 256,57 € | 80 842,51 € | 1 785 126,86 € |
| Année 25 | 267 228,99 € | 69 870,09 € | 1 517 897,87 € |
| Année 26 | 278 671,19 € | 58 427,89 € | 1 239 226,68 € |
| Année 27 | 290 603,33 € | 46 495,75 € | 948 623,35 € |
| Année 28 | 303 046,37 € | 34 052,71 € | 645 576,98 € |
| Année 29 | 316 022,22 € | 21 076,86 € | 329 554,76 € |
| Année 30 | 329 554,76 € | 7 545,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 744 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 574 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.