Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 844 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 580,61 € | 28 580,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 608 € / mois | 81 659 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 560 € | 6 312 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 113 € | 5 990 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 844 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 844 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 397,23 € | 243 570,09 € | 5 745 102,77 € |
| Année 2 | 103 653,21 € | 239 314,11 € | 5 641 449,56 € |
| Année 3 | 108 091,42 € | 234 875,90 € | 5 533 358,14 € |
| Année 4 | 112 719,72 € | 230 247,60 € | 5 420 638,42 € |
| Année 5 | 117 546,15 € | 225 421,17 € | 5 303 092,27 € |
| Année 6 | 122 579,23 € | 220 388,09 € | 5 180 513,04 € |
| Année 7 | 127 827,83 € | 215 139,49 € | 5 052 685,21 € |
| Année 8 | 133 301,15 € | 209 666,17 € | 4 919 384,06 € |
| Année 9 | 139 008,86 € | 203 958,46 € | 4 780 375,20 € |
| Année 10 | 144 960,95 € | 198 006,37 € | 4 635 414,25 € |
| Année 11 | 151 167,87 € | 191 799,45 € | 4 484 246,38 € |
| Année 12 | 157 640,59 € | 185 326,73 € | 4 326 605,79 € |
| Année 13 | 164 390,45 € | 178 576,87 € | 4 162 215,34 € |
| Année 14 | 171 429,31 € | 171 538,01 € | 3 990 786,03 € |
| Année 15 | 178 769,58 € | 164 197,74 € | 3 812 016,45 € |
| Année 16 | 186 424,13 € | 156 543,19 € | 3 625 592,32 € |
| Année 17 | 194 406,44 € | 148 560,88 € | 3 431 185,88 € |
| Année 18 | 202 730,53 € | 140 236,79 € | 3 228 455,35 € |
| Année 19 | 211 411,05 € | 131 556,27 € | 3 017 044,30 € |
| Année 20 | 220 463,26 € | 122 504,06 € | 2 796 581,04 € |
| Année 21 | 229 903,06 € | 113 064,26 € | 2 566 677,98 € |
| Année 22 | 239 747,04 € | 103 220,28 € | 2 326 930,94 € |
| Année 23 | 250 012,55 € | 92 954,77 € | 2 076 918,39 € |
| Année 24 | 260 717,58 € | 82 249,74 € | 1 816 200,81 € |
| Année 25 | 271 880,98 € | 71 086,34 € | 1 544 319,83 € |
| Année 26 | 283 522,37 € | 59 444,95 € | 1 260 797,46 € |
| Année 27 | 295 662,25 € | 47 305,07 € | 965 135,21 € |
| Année 28 | 308 321,91 € | 34 645,41 € | 656 813,30 € |
| Année 29 | 321 523,64 € | 21 443,68 € | 335 289,66 € |
| Année 30 | 335 289,66 € | 7 676,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 844 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 134 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.