Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 944 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 069,63 € | 29 069,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 090 € / mois | 83 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 560 € | 6 420 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 613 € | 6 093 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 944 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 944 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 097,95 € | 247 737,61 € | 5 843 402,05 € |
| Année 2 | 105 426,78 € | 243 408,78 € | 5 737 975,27 € |
| Année 3 | 109 940,94 € | 238 894,62 € | 5 628 034,33 € |
| Année 4 | 114 648,40 € | 234 187,16 € | 5 513 385,93 € |
| Année 5 | 119 557,40 € | 229 278,16 € | 5 393 828,53 € |
| Année 6 | 124 676,61 € | 224 158,95 € | 5 269 151,92 € |
| Année 7 | 130 015,02 € | 218 820,54 € | 5 139 136,90 € |
| Année 8 | 135 582,00 € | 213 253,56 € | 5 003 554,90 € |
| Année 9 | 141 387,36 € | 207 448,20 € | 4 862 167,54 € |
| Année 10 | 147 441,28 € | 201 394,28 € | 4 714 726,26 € |
| Année 11 | 153 754,44 € | 195 081,12 € | 4 560 971,82 € |
| Année 12 | 160 337,88 € | 188 497,68 € | 4 400 633,94 € |
| Année 13 | 167 203,23 € | 181 632,33 € | 4 233 430,71 € |
| Année 14 | 174 362,55 € | 174 473,01 € | 4 059 068,16 € |
| Année 15 | 181 828,40 € | 167 007,16 € | 3 877 239,76 € |
| Année 16 | 189 613,92 € | 159 221,64 € | 3 687 625,84 € |
| Année 17 | 197 732,83 € | 151 102,73 € | 3 489 893,01 € |
| Année 18 | 206 199,35 € | 142 636,21 € | 3 283 693,66 € |
| Année 19 | 215 028,38 € | 133 807,18 € | 3 068 665,28 € |
| Année 20 | 224 235,46 € | 124 600,10 € | 2 844 429,82 € |
| Année 21 | 233 836,80 € | 114 998,76 € | 2 610 593,02 € |
| Année 22 | 243 849,21 € | 104 986,35 € | 2 366 743,81 € |
| Année 23 | 254 290,35 € | 94 545,21 € | 2 112 453,46 € |
| Année 24 | 265 178,56 € | 83 657,00 € | 1 847 274,90 € |
| Année 25 | 276 532,97 € | 72 302,59 € | 1 570 741,93 € |
| Année 26 | 288 373,58 € | 60 461,98 € | 1 282 368,35 € |
| Année 27 | 300 721,16 € | 48 114,40 € | 981 647,19 € |
| Année 28 | 313 597,43 € | 35 238,13 € | 668 049,76 € |
| Année 29 | 327 025,05 € | 21 810,51 € | 341 024,71 € |
| Année 30 | 341 024,71 € | 7 807,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 944 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 056 €.