Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 844 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 011,30 € | 42 011,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 307 € / mois | 120 032 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 560 € | 6 312 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 113 € | 5 990 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 844 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 844 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 789,80 € | 204 345,80 € | 5 544 710,20 € |
| Année 2 | 310 700,16 € | 193 435,44 € | 5 234 010,04 € |
| Année 3 | 322 007,56 € | 182 128,04 € | 4 912 002,48 € |
| Année 4 | 333 726,47 € | 170 409,13 € | 4 578 276,01 € |
| Année 5 | 345 871,87 € | 158 263,73 € | 4 232 404,14 € |
| Année 6 | 358 459,31 € | 145 676,29 € | 3 873 944,83 € |
| Année 7 | 371 504,80 € | 132 630,80 € | 3 502 440,03 € |
| Année 8 | 385 025,09 € | 119 110,51 € | 3 117 414,94 € |
| Année 9 | 399 037,43 € | 105 098,17 € | 2 718 377,51 € |
| Année 10 | 413 559,71 € | 90 575,89 € | 2 304 817,80 € |
| Année 11 | 428 610,52 € | 75 525,08 € | 1 876 207,28 € |
| Année 12 | 444 209,07 € | 59 926,53 € | 1 431 998,21 € |
| Année 13 | 460 375,30 € | 43 760,30 € | 971 622,91 € |
| Année 14 | 477 129,88 € | 27 005,72 € | 494 493,03 € |
| Année 15 | 494 493,03 € | 9 641,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 844 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.