Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 644 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 020,14 € | 29 020,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 940 € / mois | 82 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 560 € | 6 096 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 113 € | 5 785 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 644 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 644 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 944,90 € | 209 296,78 € | 5 505 555,10 € |
| Année 2 | 144 245,83 € | 203 995,85 € | 5 361 309,27 € |
| Année 3 | 149 748,98 € | 198 492,70 € | 5 211 560,29 € |
| Année 4 | 155 462,12 € | 192 779,56 € | 5 056 098,17 € |
| Année 5 | 161 393,20 € | 186 848,48 € | 4 894 704,97 € |
| Année 6 | 167 550,56 € | 180 691,12 € | 4 727 154,41 € |
| Année 7 | 173 942,82 € | 174 298,86 € | 4 553 211,59 € |
| Année 8 | 180 578,97 € | 167 662,71 € | 4 372 632,62 € |
| Année 9 | 187 468,28 € | 160 773,40 € | 4 185 164,34 € |
| Année 10 | 194 620,45 € | 153 621,23 € | 3 990 543,89 € |
| Année 11 | 202 045,47 € | 146 196,21 € | 3 788 498,42 € |
| Année 12 | 209 753,74 € | 138 487,94 € | 3 578 744,68 € |
| Année 13 | 217 756,13 € | 130 485,55 € | 3 360 988,55 € |
| Année 14 | 226 063,80 € | 122 177,88 € | 3 134 924,75 € |
| Année 15 | 234 688,43 € | 113 553,25 € | 2 900 236,32 € |
| Année 16 | 243 642,11 € | 104 599,57 € | 2 656 594,21 € |
| Année 17 | 252 937,37 € | 95 304,31 € | 2 403 656,84 € |
| Année 18 | 262 587,25 € | 85 654,43 € | 2 141 069,59 € |
| Année 19 | 272 605,29 € | 75 636,39 € | 1 868 464,30 € |
| Année 20 | 283 005,56 € | 65 236,12 € | 1 585 458,74 € |
| Année 21 | 293 802,57 € | 54 439,11 € | 1 291 656,17 € |
| Année 22 | 305 011,52 € | 43 230,16 € | 986 644,65 € |
| Année 23 | 316 648,11 € | 31 593,57 € | 669 996,54 € |
| Année 24 | 328 728,63 € | 19 513,05 € | 341 267,91 € |
| Année 25 | 341 267,91 € | 6 971,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 644 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 734 € pour cette enveloppe de financement.