Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 544 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 854,84 € | 39 854,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 772 € / mois | 113 871 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 560 € | 5 988 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 613 € | 5 683 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 544 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 544 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 284 401,41 € | 193 856,67 € | 5 260 098,59 € |
| Année 2 | 294 751,72 € | 183 506,36 € | 4 965 346,87 € |
| Année 3 | 305 478,71 € | 172 779,37 € | 4 659 868,16 € |
| Année 4 | 316 596,10 € | 161 661,98 € | 4 343 272,06 € |
| Année 5 | 328 118,07 € | 150 140,01 € | 4 015 153,99 € |
| Année 6 | 340 059,36 € | 138 198,72 € | 3 675 094,63 € |
| Année 7 | 352 435,26 € | 125 822,82 € | 3 322 659,37 € |
| Année 8 | 365 261,52 € | 112 996,56 € | 2 957 397,85 € |
| Année 9 | 378 554,62 € | 99 703,46 € | 2 578 843,23 € |
| Année 10 | 392 331,44 € | 85 926,64 € | 2 186 511,79 € |
| Année 11 | 406 609,70 € | 71 648,38 € | 1 779 902,09 € |
| Année 12 | 421 407,56 € | 56 850,52 € | 1 358 494,53 € |
| Année 13 | 436 743,96 € | 41 514,12 € | 921 750,57 € |
| Année 14 | 452 638,51 € | 25 619,57 € | 469 112,06 € |
| Année 15 | 469 112,06 € | 9 146,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 544 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 534 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 443 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 613 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 871 €.