Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 144 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 449,48 € | 26 449,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 150 € / mois | 75 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 560 € | 5 556 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 613 € | 5 273 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 144 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 144 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 636,87 € | 190 756,89 € | 5 017 863,13 € |
| Année 2 | 131 468,23 € | 185 925,53 € | 4 886 394,90 € |
| Année 3 | 136 483,92 € | 180 909,84 € | 4 749 910,98 € |
| Année 4 | 141 690,95 € | 175 702,81 € | 4 608 220,03 € |
| Année 5 | 147 096,63 € | 170 297,13 € | 4 461 123,40 € |
| Année 6 | 152 708,56 € | 164 685,20 € | 4 308 414,84 € |
| Année 7 | 158 534,60 € | 158 859,16 € | 4 149 880,24 € |
| Année 8 | 164 582,88 € | 152 810,88 € | 3 985 297,36 € |
| Année 9 | 170 861,94 € | 146 531,82 € | 3 814 435,42 € |
| Année 10 | 177 380,53 € | 140 013,23 € | 3 637 054,89 € |
| Année 11 | 184 147,84 € | 133 245,92 € | 3 452 907,05 € |
| Année 12 | 191 173,32 € | 126 220,44 € | 3 261 733,73 € |
| Année 13 | 198 466,81 € | 118 926,95 € | 3 063 266,92 € |
| Année 14 | 206 038,60 € | 111 355,16 € | 2 857 228,32 € |
| Année 15 | 213 899,24 € | 103 494,52 € | 2 643 329,08 € |
| Année 16 | 222 059,79 € | 95 333,97 € | 2 421 269,29 € |
| Année 17 | 230 531,64 € | 86 862,12 € | 2 190 737,65 € |
| Année 18 | 239 326,71 € | 78 067,05 € | 1 951 410,94 € |
| Année 19 | 248 457,34 € | 68 936,42 € | 1 702 953,60 € |
| Année 20 | 257 936,29 € | 59 457,47 € | 1 445 017,31 € |
| Année 21 | 267 776,91 € | 49 616,85 € | 1 177 240,40 € |
| Année 22 | 277 992,94 € | 39 400,82 € | 899 247,46 € |
| Année 23 | 288 598,74 € | 28 795,02 € | 610 648,72 € |
| Année 24 | 299 609,15 € | 17 784,61 € | 311 039,57 € |
| Année 25 | 311 039,57 € | 6 354,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 144 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 570 €.