Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 144 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 314,06 € | 30 314,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 861 € / mois | 86 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 560 € | 5 556 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 613 € | 5 273 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 144 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 144 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 423,80 € | 186 344,92 € | 4 967 076,20 € |
| Année 2 | 184 064,26 € | 179 704,46 € | 4 783 011,94 € |
| Année 3 | 190 953,26 € | 172 815,46 € | 4 592 058,68 € |
| Année 4 | 198 100,08 € | 165 668,64 € | 4 393 958,60 € |
| Année 5 | 205 514,38 € | 158 254,34 € | 4 188 444,22 € |
| Année 6 | 213 206,19 € | 150 562,53 € | 3 975 238,03 € |
| Année 7 | 221 185,90 € | 142 582,82 € | 3 754 052,13 € |
| Année 8 | 229 464,22 € | 134 304,50 € | 3 524 587,91 € |
| Année 9 | 238 052,39 € | 125 716,33 € | 3 286 535,52 € |
| Année 10 | 246 962,02 € | 116 806,70 € | 3 039 573,50 € |
| Année 11 | 256 205,06 € | 107 563,66 € | 2 783 368,44 € |
| Année 12 | 265 794,08 € | 97 974,64 € | 2 517 574,36 € |
| Année 13 | 275 741,98 € | 88 026,74 € | 2 241 832,38 € |
| Année 14 | 286 062,21 € | 77 706,51 € | 1 955 770,17 € |
| Année 15 | 296 768,65 € | 67 000,07 € | 1 659 001,52 € |
| Année 16 | 307 875,87 € | 55 892,85 € | 1 351 125,65 € |
| Année 17 | 319 398,74 € | 44 369,98 € | 1 031 726,91 € |
| Année 18 | 331 352,90 € | 32 415,82 € | 700 374,01 € |
| Année 19 | 343 754,47 € | 20 014,25 € | 356 619,54 € |
| Année 20 | 356 619,54 € | 7 148,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 144 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 734 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.