Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 044 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 724,81 € | 29 724,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 075 € / mois | 84 928 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 560 € | 5 448 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 113 € | 5 170 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 044 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 044 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 975,04 € | 182 722,68 € | 4 870 524,96 € |
| Année 2 | 180 486,42 € | 176 211,30 € | 4 690 038,54 € |
| Année 3 | 187 241,50 € | 169 456,22 € | 4 502 797,04 € |
| Année 4 | 194 249,39 € | 162 448,33 € | 4 308 547,65 € |
| Année 5 | 201 519,58 € | 155 178,14 € | 4 107 028,07 € |
| Année 6 | 209 061,88 € | 147 635,84 € | 3 897 966,19 € |
| Année 7 | 216 886,44 € | 139 811,28 € | 3 681 079,75 € |
| Année 8 | 225 003,87 € | 131 693,85 € | 3 456 075,88 € |
| Année 9 | 233 425,10 € | 123 272,62 € | 3 222 650,78 € |
| Année 10 | 242 161,52 € | 114 536,20 € | 2 980 489,26 € |
| Année 11 | 251 224,94 € | 105 472,78 € | 2 729 264,32 € |
| Année 12 | 260 627,54 € | 96 070,18 € | 2 468 636,78 € |
| Année 13 | 270 382,07 € | 86 315,65 € | 2 198 254,71 € |
| Année 14 | 280 501,71 € | 76 196,01 € | 1 917 753,00 € |
| Année 15 | 291 000,05 € | 65 697,67 € | 1 626 752,95 € |
| Année 16 | 301 891,33 € | 54 806,39 € | 1 324 861,62 € |
| Année 17 | 313 190,25 € | 43 507,47 € | 1 011 671,37 € |
| Année 18 | 324 912,04 € | 31 785,68 € | 686 759,33 € |
| Année 19 | 337 072,56 € | 19 625,16 € | 349 686,77 € |
| Année 20 | 349 686,77 € | 7 009,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 044 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 928 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 534 € pour cette enveloppe de financement.