Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 094 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 019,43 € | 30 019,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 968 € / mois | 85 770 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 560 € | 5 502 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 363 € | 5 221 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 094 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 094 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 699,38 € | 184 533,78 € | 4 918 800,62 € |
| Année 2 | 182 275,28 € | 177 957,88 € | 4 736 525,34 € |
| Année 3 | 189 097,31 € | 171 135,85 € | 4 547 428,03 € |
| Année 4 | 196 174,67 € | 164 058,49 € | 4 351 253,36 € |
| Année 5 | 203 516,91 € | 156 716,25 € | 4 147 736,45 € |
| Année 6 | 211 133,96 € | 149 099,20 € | 3 936 602,49 € |
| Année 7 | 219 036,08 € | 141 197,08 € | 3 717 566,41 € |
| Année 8 | 227 233,96 € | 132 999,20 € | 3 490 332,45 € |
| Année 9 | 235 738,66 € | 124 494,50 € | 3 254 593,79 € |
| Année 10 | 244 561,72 € | 115 671,44 € | 3 010 032,07 € |
| Année 11 | 253 714,92 € | 106 518,24 € | 2 756 317,15 € |
| Année 12 | 263 210,73 € | 97 022,43 € | 2 493 106,42 € |
| Année 13 | 273 061,93 € | 87 171,23 € | 2 220 044,49 € |
| Année 14 | 283 281,82 € | 76 951,34 € | 1 936 762,67 € |
| Année 15 | 293 884,24 € | 66 348,92 € | 1 642 878,43 € |
| Année 16 | 304 883,47 € | 55 349,69 € | 1 337 994,96 € |
| Année 17 | 316 294,40 € | 43 938,76 € | 1 021 700,56 € |
| Année 18 | 328 132,37 € | 32 100,79 € | 693 568,19 € |
| Année 19 | 340 413,38 € | 19 819,78 € | 353 154,81 € |
| Année 20 | 353 154,81 € | 7 079,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 094 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 134 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.