Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 044 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 935,35 € | 25 935,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 592 € / mois | 74 101 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 560 € | 5 448 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 113 € | 5 170 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 044 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 044 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 175,30 € | 187 048,90 € | 4 920 324,70 € |
| Année 2 | 128 912,74 € | 182 311,46 € | 4 791 411,96 € |
| Année 3 | 133 830,93 € | 177 393,27 € | 4 657 581,03 € |
| Année 4 | 138 936,73 € | 172 287,47 € | 4 518 644,30 € |
| Année 5 | 144 237,37 € | 166 986,83 € | 4 374 406,93 € |
| Année 6 | 149 740,23 € | 161 483,97 € | 4 224 666,70 € |
| Année 7 | 155 452,98 € | 155 771,22 € | 4 069 213,72 € |
| Année 8 | 161 383,72 € | 149 840,48 € | 3 907 830,00 € |
| Année 9 | 167 540,71 € | 143 683,49 € | 3 740 289,29 € |
| Année 10 | 173 932,62 € | 137 291,58 € | 3 566 356,67 € |
| Année 11 | 180 568,38 € | 130 655,82 € | 3 385 788,29 € |
| Année 12 | 187 457,28 € | 123 766,92 € | 3 198 331,01 € |
| Année 13 | 194 609,04 € | 116 615,16 € | 3 003 721,97 € |
| Année 14 | 202 033,59 € | 109 190,61 € | 2 801 688,38 € |
| Année 15 | 209 741,44 € | 101 482,76 € | 2 591 946,94 € |
| Année 16 | 217 743,36 € | 93 480,84 € | 2 374 203,58 € |
| Année 17 | 226 050,54 € | 85 173,66 € | 2 148 153,04 € |
| Année 18 | 234 674,66 € | 76 549,54 € | 1 913 478,38 € |
| Année 19 | 243 627,81 € | 67 596,39 € | 1 669 850,57 € |
| Année 20 | 252 922,53 € | 58 301,67 € | 1 416 928,04 € |
| Année 21 | 262 571,84 € | 48 652,36 € | 1 154 356,20 € |
| Année 22 | 272 589,30 € | 38 634,90 € | 881 766,90 € |
| Année 23 | 282 988,94 € | 28 235,26 € | 598 777,96 € |
| Année 24 | 293 785,32 € | 17 438,88 € | 304 992,64 € |
| Année 25 | 304 992,64 € | 6 230,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 044 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 534 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.