Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 012 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 027,14 € | 36 027,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 173 € / mois | 102 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 960 € | 5 412 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 300 € | 5 137 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 012 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 012 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 087,22 € | 175 238,46 € | 4 754 912,78 € |
| Année 2 | 266 443,48 € | 165 882,20 € | 4 488 469,30 € |
| Année 3 | 276 140,23 € | 156 185,45 € | 4 212 329,07 € |
| Année 4 | 286 189,90 € | 146 135,78 € | 3 926 139,17 € |
| Année 5 | 296 605,30 € | 135 720,38 € | 3 629 533,87 € |
| Année 6 | 307 399,74 € | 124 925,94 € | 3 322 134,13 € |
| Année 7 | 318 587,03 € | 113 738,65 € | 3 003 547,10 € |
| Année 8 | 330 181,47 € | 102 144,21 € | 2 673 365,63 € |
| Année 9 | 342 197,85 € | 90 127,83 € | 2 331 167,78 € |
| Année 10 | 354 651,56 € | 77 674,12 € | 1 976 516,22 € |
| Année 11 | 367 558,49 € | 64 767,19 € | 1 608 957,73 € |
| Année 12 | 380 935,16 € | 51 390,52 € | 1 228 022,57 € |
| Année 13 | 394 798,65 € | 37 527,03 € | 833 223,92 € |
| Année 14 | 409 166,67 € | 23 159,01 € | 424 057,25 € |
| Année 15 | 424 057,25 € | 8 268,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 012 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 144 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 501 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.